Osamaksujen yhdistäminen – Näin yhdistät osamaksut

Osamaksujen yhdistäminen tarkoittaa yhden isomman lainan hakemista, jolla voidaan maksaa pois vanhat kalliit osamaksusopimukset. Näin voidaan säästää rahaa ja selkiyttää omaa velkatilannetta.

Vertaile osamaksujen yhdistäminen

Osamaksujen yhdistäminen kannattaa tehdä kilpailutuksen kautta. Näin pankit kilpailevat laina-asiakkuudestasi, ja voit löytää sinulle parhaan koron. Samalla myös mahdollisuutesi saada haluamasi summa osamaksujen yhdistelylainaa paranevat.

Lainasumma: 35 000 €
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: 4.19 - 20%
✔ Aina oikea hinta lainalle
✔ Suosittu lainavertailu
✔ Paljon pankkeja
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Yli 20 pankin vertailu
✔ Suomen luotetuin lainavertailu
✔ Sortter on hyvä valinta
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4.41 - 20%
✔ TV:stä tuttu
✔ Luotettu Zmarta
✔ Hyvä valinta
Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€).
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Vertaa kilpailuttajat
✔ Uudenlainen lainapalvelu
✔ Helppokäyttöinen
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: Esim. 6.90 - 20%
✔ Uusi lainavertailu avattu 2023
✔ Kilpailuttaa lainan puolestasi
✔ Monipuolinen
Esim: Todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 15 000 € lainalle 301.32 € sisältäen yhteensä 60 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 18 079 €, joista kulujen osuus on 300 € ja korkojen osuus on 2 779 €
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Pohjoismainen lainavertailu
✔ Yksi suosituimmista palveluista
✔ Yli 20 pankin kilpailutus
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4.5 - 20%
✔ Laina-asiantuntijasi
✔ Vertaa kaikki yhdistelylainat
✔ Luotettu palvelu
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 18 vuotta
Korko: 4.68 - 19%
✔ Alma Median lainakilpailutus
✔ Tuttu ja turvallinen
✔ 100 % suomalainen
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Summa: 30000 - 1000000 €
Laina-aika: 10 - 40 vuotta
Korko: ? - ?%
✔ Asuntovakuudellinen yhdistelylaina
✔ Lainaa erilaisiin tilanteisiin
✔ Uudenlainen digipankki
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 18 vuotta
Korko: 5.99 - 10%
✔ Lainaa alle 10 % korolla
✔ Kilpailuta usea palvelu
✔ Etua.fin sisarbrändi
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Mitä hyötyä osamaksujen yhdistämisestä on?

Osamaksujen yhdistämisen päällimmäinen tavoite on säästää rahaa. Useiden osamaksusopimusten maksamiseen saattaa helposti kulua satojakin euroja kuukaudessa – ja yllättävän ison osan kuluista syö yleensä vieläpä erilaiset korot ja kulut, joita näistä peritään.

Osamaksusopimusten korot ovat yleensä todella korkeita, lähes tulkoon aina lähellä lain asettamia maksimirajoja. Jos siis maksat pelkästään korkoja esimerkiksi 20 % ja päälle vielä erilaisia lainakuluja, voi osamaksut yhdistämällä saada parhaimmillaan merkittävää säästöä.

Kun haet osamaksujen yhdistämistä, haet yhtä edullisempaa yhdistelylainaa. Yksittäisen isomman lainan koron kilpailuttamalla voit saada parempia tarjouksia ja maksat samalla lainanhoitokuluja vain yhdestä lainasta.

3 hyvää syytä hakea osamaksujen yhdistämistä:

  • Voit säästää rahaa koroissa ja kuluissa: Yksittäinen yhdistelylaina on usein useaa kallista osamaksusopimusta edullisempi.
  • Selkiytät taloustilannettasi: Näet selvästi, paljonko sinulla on velkaa lyhennettävänä yhden isomman lainan avulla. Näin myös mahdolliset maksumuutokset on helpompi neuvotella ja sopia.
  • Voit hakea pidempää maksuaikaa: Jos osamaksusopimusten kuukausierät ovat taloudellesi turhan isoja, voit hakea osamaksuja yhdistettäessä niille pidempää maksuaikaa. Tässä kannattaa kuitenkin olla tarkkana, ettei kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa kasva turhan isoksi.

Suosittelemamme lainakilpailutus.

Kilpailuta vakuudettomat lainat.

Luotettavaa lainojen kilpailutusta.

Esimerkki osamaksujen yhdistämisen säästöistä

Katsellaan tilannetta vielä esimerkin kautta. Kuvitellaan tilanne, jossa maksat tietokonetta, huonekaluostoksia ja pesukonetta osamaksusopimuksin.

Osamaksusopimusten tilanne voi näyttää esimerkiksi tältä:

TietokoneHuonekaluostoksetPesukone
Hankintasumma2 000 €1 500 €500 €
Osamaksusopimus3 vuotta3 vuotta3 vuotta
Korko20 %20 %20 %
Tilinhoitomaksu3 €2,50 €2,50 €
Kuukausierä77,33 €58,25 €21,08 €
Maksettavaa yhteensä2 783,88 €2 096,99 €758,88 €

Alkutilanteessa kuukausierät ovat yhteensä 156,66 €/kk ja kokonaisuudessaan maksettavaa kertyy 5 639,75 €, vaikka ostosten kokonaissumma olisi ollut kerralla maksettuna 4 000 €.

Tässä vielä kohtuullisen maltillisessakin esimerkissä korkojen ja kulujen takia maksetaan kolmessa vuodessa siis yli 1 500 € ekstraa.

Katsotaan esimerkki yhdistelylainasta, jolla nämä osamaksut voitaisiin yhdistää:

Edullisempi yhdistelylaina
Lainasumma4 000 €
Laina-aika3 vuotta
Korko11 %
Tilinhoitomaksu3 €
Kuukausierä133,95 €
Maksettavaa yhteensä4 822,20 €

Tässä esimerkkitilanteessa säästöä kertyy joka kuukausi 22,71 €, ja koko laina-ajalta peräti 817,55 €. Esimerkkiin on vieläpä valittu kohtuullisen maltilliset osamaksusummat sekä melko tavanomainen yhdistelylainan korko. Jos onnistut saamaan yhdistelylainalle vielä edullisemman koron ja/tai sinulla on enemmän yhdistettävää osamaksuvelkaa, saattavat säästöt olla tätäkin suuremmat.

Esimerkki osoittaa, että osamaksusopimusten yhdistäminen voi olla hyvinkin järkevää. Oikeastaan ainoastaan silloin, jos saamasi yhdistelylainatarjous on kallis – tai olet poikkeuksellisesti saanut osamaksusopimukset edullisin kuluin, ei osamaksujen yhdistämisestä ole hyötyä.

Osamaksujen yhdistämisen ohella kannattaa samalla yhdistää muutkin mahdolliset kalliit luotot. Tällaista voi olla esimerkiksi kertynyt luottokorttivelka, jonka yhdistäminen on usein niin ikään sangen järkevää.

💡Huom! Vaikka monet osamaksusopimukset kannattaa yhdistää, on ainakin yksi poikkeus: korottomat ja kuluttomat osamaksusopimukset, joita esimerkiksi operaattorit tarjoavat monille puhelimille. Ne kannattaa suosiolla jättää osamaksujen yhdistämisen ulkopuolelle.

Missä osamaksut kannattaa yhdistää?

Osamaksujen yhdistämistä mainostaa Suomessa useat eri palvelut. Varminta on kuitenkin tehdä osamaksujen yhdistäminen pankissa. Tämä ei kuitenkaan nykypäivänä tarkoita kankeita lainaneuvotteluita pankissa: Huh! Nykyaikaiset netissä toimivat pankit ovat nopeampi ja ketterämpi ratkaisu kuin saattaisit kuvitella.

Nämä pankit kannattaa vieläpä kilpailuttaa, ja samalla varmistua niiden luotettavuudesta. Osamaksujen yhdistämisen kilpailutusta tarjoaa esimerkiksi Sortter, Zmarta ja Omalaina. Mukana vertailussa on näin sekä perinteisempiä pankkeja että erilaisia netissä toimivia lainapalveluita.

Suosittelemamme lainakilpailutus.

Kilpailuta vakuudettomat lainat.

Luotettavaa lainojen kilpailutusta.

Kilpailutuksen hyvä puoli on myös se, ettet sitoudu mihinkään. Kilpailutushakemuksen jälkeen suurin osa pankeista ja lainapalveluista tarjoaa heti alustavan lainatarjouksen antamiisi tietoihin pohjautuen. Osamaksujen yhdistäminen ei siis todellakaan ole mikään pitkä ja aikaa vievä prosessi.

Scroll to Top