Osamaksujen yhdistäminen – Näin yhdistät osamaksut
Osamaksujen yhdistäminen tarkoittaa yhden isomman lainan hakemista, jolla voidaan maksaa pois vanhat kalliit osamaksusopimukset. Näin voidaan säästää rahaa ja selkiyttää omaa velkatilannetta.
Vertaile osamaksujen yhdistäminen
Osamaksujen yhdistäminen kannattaa tehdä kilpailutuksen kautta. Näin pankit kilpailevat laina-asiakkuudestasi, ja voit löytää sinulle parhaan koron. Samalla myös mahdollisuutesi saada haluamasi summa osamaksujen yhdistelylainaa paranevat.
Mitä hyötyä osamaksujen yhdistämisestä on?
Osamaksujen yhdistämisen päällimmäinen tavoite on säästää rahaa. Useiden osamaksusopimusten maksamiseen saattaa helposti kulua satojakin euroja kuukaudessa – ja yllättävän ison osan kuluista syö yleensä vieläpä erilaiset korot ja kulut, joita näistä peritään.
Osamaksusopimusten korot ovat yleensä todella korkeita, lähes tulkoon aina lähellä lain asettamia maksimirajoja. Jos siis maksat pelkästään korkoja esimerkiksi 20 % ja päälle vielä erilaisia lainakuluja, voi osamaksut yhdistämällä saada parhaimmillaan merkittävää säästöä.
Kun haet osamaksujen yhdistämistä, haet yhtä edullisempaa yhdistelylainaa. Yksittäisen isomman lainan koron kilpailuttamalla voit saada parempia tarjouksia ja maksat samalla lainanhoitokuluja vain yhdestä lainasta.
3 hyvää syytä hakea osamaksujen yhdistämistä:
- Voit säästää rahaa koroissa ja kuluissa: Yksittäinen yhdistelylaina on usein useaa kallista osamaksusopimusta edullisempi.
- Selkiytät taloustilannettasi: Näet selvästi, paljonko sinulla on velkaa lyhennettävänä yhden isomman lainan avulla. Näin myös mahdolliset maksumuutokset on helpompi neuvotella ja sopia.
- Voit hakea pidempää maksuaikaa: Jos osamaksusopimusten kuukausierät ovat taloudellesi turhan isoja, voit hakea osamaksuja yhdistettäessä niille pidempää maksuaikaa. Tässä kannattaa kuitenkin olla tarkkana, ettei kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa kasva turhan isoksi.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Esimerkki osamaksujen yhdistämisen säästöistä
Katsellaan tilannetta vielä esimerkin kautta. Kuvitellaan tilanne, jossa maksat tietokonetta, huonekaluostoksia ja pesukonetta osamaksusopimuksin.
Osamaksusopimusten tilanne voi näyttää esimerkiksi tältä:
| Tietokone | Huonekaluostokset | Pesukone | |
|---|---|---|---|
| Hankintasumma | 2 000 € | 1 500 € | 500 € |
| Osamaksusopimus | 3 vuotta | 3 vuotta | 3 vuotta |
| Korko | 20 % | 20 % | 20 % |
| Tilinhoitomaksu | 3 € | 2,50 € | 2,50 € |
| Kuukausierä | 77,33 € | 58,25 € | 21,08 € |
| Maksettavaa yhteensä | 2 783,88 € | 2 096,99 € | 758,88 € |
Alkutilanteessa kuukausierät ovat yhteensä 156,66 €/kk ja kokonaisuudessaan maksettavaa kertyy 5 639,75 €, vaikka ostosten kokonaissumma olisi ollut kerralla maksettuna 4 000 €.
Tässä vielä kohtuullisen maltillisessakin esimerkissä korkojen ja kulujen takia maksetaan kolmessa vuodessa siis yli 1 500 € ekstraa.
Katsotaan esimerkki yhdistelylainasta, jolla nämä osamaksut voitaisiin yhdistää:
| Edullisempi yhdistelylaina | |
|---|---|
| Lainasumma | 4 000 € |
| Laina-aika | 3 vuotta |
| Korko | 11 % |
| Tilinhoitomaksu | 3 € |
| Kuukausierä | 133,95 € |
| Maksettavaa yhteensä | 4 822,20 € |
Tässä esimerkkitilanteessa säästöä kertyy joka kuukausi 22,71 €, ja koko laina-ajalta peräti 817,55 €. Esimerkkiin on vieläpä valittu kohtuullisen maltilliset osamaksusummat sekä melko tavanomainen yhdistelylainan korko. Jos onnistut saamaan yhdistelylainalle vielä edullisemman koron ja/tai sinulla on enemmän yhdistettävää osamaksuvelkaa, saattavat säästöt olla tätäkin suuremmat.
Esimerkki osoittaa, että osamaksusopimusten yhdistäminen voi olla hyvinkin järkevää. Oikeastaan ainoastaan silloin, jos saamasi yhdistelylainatarjous on kallis – tai olet poikkeuksellisesti saanut osamaksusopimukset edullisin kuluin, ei osamaksujen yhdistämisestä ole hyötyä.
Osamaksujen yhdistämisen ohella kannattaa samalla yhdistää muutkin mahdolliset kalliit luotot. Tällaista voi olla esimerkiksi kertynyt luottokorttivelka, jonka yhdistäminen on usein niin ikään sangen järkevää.
💡Huom! Vaikka monet osamaksusopimukset kannattaa yhdistää, on ainakin yksi poikkeus: korottomat ja kuluttomat osamaksusopimukset, joita esimerkiksi operaattorit tarjoavat monille puhelimille. Ne kannattaa suosiolla jättää osamaksujen yhdistämisen ulkopuolelle.
Missä osamaksut kannattaa yhdistää?
Osamaksujen yhdistämistä mainostaa Suomessa useat eri palvelut. Varminta on kuitenkin tehdä osamaksujen yhdistäminen pankissa. Tämä ei kuitenkaan nykypäivänä tarkoita kankeita lainaneuvotteluita pankissa: Huh! Nykyaikaiset netissä toimivat pankit ovat nopeampi ja ketterämpi ratkaisu kuin saattaisit kuvitella.
Nämä pankit kannattaa vieläpä kilpailuttaa, ja samalla varmistua niiden luotettavuudesta. Osamaksujen yhdistämisen kilpailutusta tarjoaa esimerkiksi Sortter, Zmarta ja Omalaina. Mukana vertailussa on näin sekä perinteisempiä pankkeja että erilaisia netissä toimivia lainapalveluita.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Kilpailutuksen hyvä puoli on myös se, ettet sitoudu mihinkään. Kilpailutushakemuksen jälkeen suurin osa pankeista ja lainapalveluista tarjoaa heti alustavan lainatarjouksen antamiisi tietoihin pohjautuen. Osamaksujen yhdistäminen ei siis todellakaan ole mikään pitkä ja aikaa vievä prosessi.