Pikavippien yhdistäminen voi selkiyttää lainatilannetta ja säästää rahaa
Löytyykö sinulta useampi pikavippi, joita lyhennät kuukausittain sinne sun tänne? Siinä tapauksessa sinun kannattaa ottaa harkintaan pikavippien yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainakokonaisuudeksi yhdistelylainan avulla. Näin säästät lainanhoitokuluissa ja teet taloudellisesta tilanteestasi huomattavasti selkeämmän.
Kalliit pikavipit pois yhdistelylainalla
Vertaa vaihtoehdot nykyisten lainojen yhdistelyyn ja kulujen pienentämiseen.
Näin pikavippien yhdistäminen toimii
Pikavippien yhdistäminen toimii siten, että otat yhden isomman lainan, jolla maksat pienet, usein korkeakorkoiset pikavippisi pois. Tämän jälkeen sinulle jää hoidettavaksi ainoastaan ottamasi yhdistelylaina, joka on useimmiten varustettu pienemmillä koroilla ja kokonaisvaltaisesti paremmilla lainaehdoilla kuin aiemmat pikavipit.
Etkö vielä ihan saanut täysin kiinni siitä, mistä on kyse? Ei hätää! Tässä simppelit step-by-step -ohjeet siihen, miten pikavippien yhdistäminen tapahtuu käytännössä:
- Pikavippien ynnäily: Laske aluksi yhteen kaikki olemassa olevat pikavippisi ja niiden korot sekä muut kulut. Näin hahmotat, paljonko sinulla on lainaa ja kuinka paljon kustannuksia niihin sisältyy. Jos et selviä asiasta yksin, voit hakea apua esimerkiksi talous- ja velkaneuvonnasta.
- Yhdistelylainan määrä ja takaisinmaksuaika: Kun olet perannut pikavipit läpikotaisin, pitää sinun seuraavaksi arvioida yhdistelylainan määrä, jolla maksat ne takaisin. Älä hae liian suurta summaa, koska yhdistelylainakin on lainaa, ja suhteuta takaisinmaksuaika budjettiisi sopivaksi.
- Hae yhdistelylainaa: Seuraavaksi vuorossa on yhdistelylainan hakeminen. Tässä sinun kannattaa käyttää apunasi lainavertailupalvelua, koska ensimmäinen saamasi tarjous tuskin on se kaikkein paras. Useamman tarjouksen seasta voit sitten valita sen itsellesi sopivimman ja ehdoiltaan laadukkaimman.
Pikavipit pois ja yhdistelylainaa lyhentämään: Maksa pikavippisi pois (yhdistelylainan tarjoaja voi myös tehdä tämän puolestasi) ja ala sitten lyhentää edullisempaa yhdistelylainaa sovitulla tavalla.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
3 hyvää syytä yhdistää pikavipit
Pikavippien yhdistäminen on asia, jonka tekemistä suosittelemme vakavasti harkitsemaan. Alla on kolme tärkeää pointtia, miksi.
- Lainan takaisinmaksu helpottuu ja selkeytyy
Jos sinulta löytyy monta pikavippiä, tuskailet todennäköisesti sen kanssa, että niillä kaikilla on omat eräpäivänsä, maksuvaatimuksensa, kulunsa ja muut lainaehtonsa. Paketti voi siis olla todella sekava, etkä välttämättä pysy kärryillä siitä, mitä lainaa pitää milloinkin lyhentää minnekin ja miten suurilla summilla.
Pikavippien yhdistäminen tekee lainan takaisinmaksusta huomattavasti selkeämpää ja helpompaa. Silloin sinun tarvitsee huolehtia useamman sijaan vain yhdestä lainasta ja sen takaisinmaksusta sovituilla summila eräpäivien puitteissa.
- Säästät suuria summia lainakuluissa
Pikavipit itsessään ovat usein hyvin korkeakorkoisia ja sitä kautta kalliita lainoja. Lisäksi niissä on mukana vielä muiden luottojen tavoin erilaisia kuukausittaisia hallinnointikuluja ja muita palkkioita, jotka yhdessä tekevät pikavipeistä pitkässä juoksussa entistäkin hintavampia.
Yhdistelylainan avulla eliminoit useiden lainojen kuukausikulut, koska maksat jatkossa vain yhtä luottoa pois. Tämä tuo sinulle isoja säästöjä, kuten tuo myöskin yhdistelylainan alhaisempi korko pikavippeihin verrattuna.
- Taloudellinen tilanteesi ja elämänlaatusi paranee pitkällä aikavälillä
Koska yhdistelylaina on halvempi kuin pikavipit, jää sinulla paperilla enemmän rahaa käteen joka kuukausi. Tuolla ylimääräisellä rahalla, joka vapautui käyttöösi puhtaasti lainaehtojen parantuessa, voit maksaa luottoasi pois, jolloin pääset veloista eroon nopeammin.
Pitkässä juoksussa tämä totta kai parantaa elämänlaatuasi, mutta mielestämme se paranee jo lainojen yhdistämishetkellä, koska sinun ei tarvitse enää stressata suurta ja sekavaa pikavippipakettia vaan voit keskittyä yhteen ja ainoaan lainaan.
Vältä sudenkuopat ja uusi velkakierre
Oletko valmis jättämään pikavipit taaksesi ja ottamaan yhdistelylainan niiden takaisinmaksuun? Hyvä! Olet jo askeleen lähempänä maaliviivaa, mutta et vielä ihan maalissa.
Yhdistelylainaa voi tätä nykyä hakea todella monelta luotonmyöntäjältä ja lainantarjoajalta. On tärkeää, että myös hyödynnät tätä mahdollisuutta, koska yhden tarjouksen hakeminen yhdestä ainoasta paikasta ei mitä todennäköisimmin ole se paras mahdollinen.
Lainavertailupalvelun avulla vertailet pankit ja rahoituslaitokset yhdellä hakemuksella minuuteissa, eli suomeksi sanottuna saat silmiesi eteen useita tarjouksia, joista voit vapaasti valita laadukkaimman.
Mistä sitten tietää, mikä yhdistelylaina on oikeasti hyvä? Kiinnitä huomioita esimerkiksi seuraaviin asioihin:
- Todellinen vuosikorko: Monet yhtiöt markkinoivat lainojaan nimelliskoroilla, mutta tärkeämpi seikka on todellinen vuosikorko, joka huomioi kaikki perustamismaksuista lähtien.
- Kk-erä ja laina-aika: Käy läpi kuukausittainen takaisinmaksusumma ja lainan pituus. Lyhyempi aika tuo mukanaan suuremman lyhennyksen ja pienemmät kokonaiskustannukset, ja pidempi takaisinmaksuaika samat asiat päinvastaisesti. Huomioi myös lainojen lyhennysvapaat kuukaudet.
- Kustannukset: Katso, onko mukana perustamismaksua tai muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkiota tai myöhästymismaksua.
- Maksuehdot: Voitko lyhentää lainaa pois nopeammin ilman lisäkuluja? Entä onko käytössäsi lyhennysvapaita kuukausia?
Lainatarjouksia ei koskaan kannata hyväksyä pää kolmantena jalkana ilman ehtoihin paneutumista, koska muuten lopputuloksena voi olla ikävään sudenkuoppaan kompastuminen ja sitä kautta pahimmassa tapauksessa jopa uusi velkakierre.
Velkakierteen välttäminen edellyttää myös taloustaitoja
Pikavippien yhdistäminen laadukkailla ehdoilla varustetulla yhdistelylainalla on toki mainio asia, mutta se itsessään ei vielä pelasta taloudellista tilannettasi ja estä uuden velkakierteen syntymistä.
Jos olet joutunut ottamaan useamman pikavipin, tarkoittaa se todennäköisesti sitä, että elät yli omien varojesi (enemmän menoja kuin tuloja) ilman minkäänlaisia säästöjä ja/tai selkeää budjettia. Tämä ei ole järkevää tai kestävää, ja tästä elämäntyylistä on hyvä pyrkiä eroon mahdollisimman nopeasti.
Tässä muutama talousvinkki, jolla pidät raha-asiasi ja sitä kautta elämäsi paremmilla urilla:
- Tulot ja menot: Käy läpi, kuinka paljon tienaat. Ala sitten kartoittaa menojasi ja poista sieltä kaikki ylimääräinen siten, että menot ovat pienemmät kuin tulot. Voit joutua esimerkiksi muuttamaan pienempään ja halvempaan asuntoon sekä irtisanomaan suoratoistopalveluja.
- Kuukausibudjetti: Tee itsellesi tulo- ja menopuolen analysoinnin jälkeen kuukausibudjetti, jonka puitteissa elät.
- Säästäminen: Jos mitenkään mahdollista, yritä nipistää tuloistasi edes 15 euroa kuukaudessa säästöön. Pitkällä aikavälillä saat kerrytettyä itsellesi puskurin hätätilanteita varten, jolloin sinun ei tarvitse enää tukeutua pikavippeihin tai muihin vakuudettomiin lainoihin.
- Luottokielto: Voit tarvittaessa ottaa itsellesi omaehtoisen luottokiellon, jos pikavippien ottaminen ei muuten lopu.
- Ei velalla kulutustavaraa: Olipa kyse sitten ruoasta tai kulutustavaroista, ei sinun koskaan pidä ottaa velkaa niiden hankkimiseen. Jos sinulla ei siis ole varaa vaikkapa uuteen televisioon, jätä se toistaiseksi hyllyyn.
Ymmärrämme, että tällaisista asioista voi olla vaikea motivoitua, kun kaikki energia ja keskittyminen menee pikavippien kanssa venkslaamiseen. Suosittelemme kuitenkin lämpimästi talousasioihin paneutumista, koska hyvät taloustaidot ovat edellytys vakaalle elämälle.
Apua velanhoitopalvelusta?
Rensan ainutlaatuisella velanhoitosuunnitelmalla pienennät kuukausimaksujasi, säästät tuhansia euroja ja maksat lainasi nopeammin pois – kaikki tämä kätevästi yhdellä kuukausimaksulla!
- Henkilökohtainen velkaneuvonta
- Maksuton kartoitus tilanteesta
Pikavippi on usein kallis laina – Vertaa säästö yhdistelylainaan
Pikavippi on usein hyvin kallis laina, eikä tilannetta paranna yhtään se, jos sinulta löytyy niitä useampia. Pikavippien yhdistäminen yhden isomman lainan, joka on kilpailutettu ja sitä kautta ehdoiltaan paras, tuo mukanaan merkittävät säästöt kuukausittaisiin kuluihin.
Loppuun haluamme ottaa havainnollistavan esimerkin aiheesta, jotta näet selkeät säästöt omin silmin.
Kuvitellaan, että sinulta löytyy seuraavanlaiset pikavipit:
| Pikavippi X | Pikavippi Y | Pikavippi Z | |
| Lainan määrä | 1 200 € | 3 500 € | 4 500 € |
| Korko | 16 % | 12 % | 9 % |
| Tilinhoitomaksu | 2 € | 4,50 € | 3 € |
| Kuukausierä | 32,50 € | 91,20 € | 122,45 € |
| Kokonaiskustannus (4v maksuaika) | 1 560 € | 4 377,60 € | 5 877,60 € |
Yhteensä nämä lainat kustantavat sinulle 11 815,20 euroa, jos et ota yhdistelylainaa. Kuvitellaan, että päätät kuitenkin ottaa sellaisen:
| Yhdistelylaina | |
| Lainan määrä | 9 200 € |
| Korko | 7,5 % |
| Tilinhoitomaksu | 3 € |
| Kuukausierä | 195,80 € |
| Kokonaiskustannus (4v maksuaika) | 10 041,60 € |
Tässä esimerkissä pikavippien yhdistäminen toi mukanaan peräti 1 773,60 euron säästöt (11 815,20 € – 10 041,60 €), mikä on oikeasti iso summa rahaa.
Vaikka kyseessä on vain keksitty esimerkki, kertoo se todella hyvin sen, miksi lainojen yhdistäminen ihan oikeassakin elämässä on usein järkevä ratkaisu.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.