Yhdistä kulutusluotot: Näin kulutusluottojen yhdistäminen voi auttaa
Kulutusluottojen yhdistäminen voi tuoda helpotusta arkeen. Yksi isompi yhdistelylaina on usein koroilta ja kuluilta selvästi halvempi kuin usea kulutusluotto. Lue lisää, miten yhdistät kulutusluotot ja mitä säästöä voit saada.
Kulutusluottojen yhdistäminen – vertaa palvelut
Kulutusluotot kannattaa yhdistää edullisemman koron perässä. Vertaa sinulle sopivaa yhdistelylainaa ja hae kulutusluottojen yhdistämistä helposti netistä.
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
*Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-60 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esim: Todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 15 000 € lainalle 301.32 € sisältäen yhteensä 60 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 18 079 €, joista kulujen osuus on 300 € ja korkojen osuus on 2 779 €
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
6 hyvää syytä yhdistää kulutusluotot
Kulutusluottojen yhdistämiselle on monta hyvää syytä. Keräsimme listaan 6 mielestämme parasta syytä harkita olemassa olevien kulutusluottojen yhdistämistä.
1. Kulutusluotot ovat usein kalleita lainoja
Kulutusluotto on harvoin edullinen laina. Kulutusluottoa haetaan usein ilman vakuuksia johonkin väliaikaiseen tarpeeseen. Korko saattaa helposti kivuta 10 prosentin yli, ja monessa tapauksessa olla lähellä lain 20 prosentin maksimiakin – etenkin, jos luottoa ei ole kilpailuttanut.
Kalliin koron ohella peritään myös kuukausikuluja, jotka voivat kertaantua, kun luottoja on useita. Yhdistelylainalla nämä korot ja kulut voidaan usein kilpailuttaa yhdeksi halvemmaksi lainaksi.
2. Lainojen yhdistäminen selkiytttää taloutta
Lainojen yhdistäminen on usein rahallisesti kannattavaa, mutta samalla se myös helpottaa oman velkatilanteen hahmottamista.
Sen sijaan, että sinulla on vaikka 10 kahden tuhannen euron lainaa sekavilla lainaehdoilla ja päällekkäisillä lainanhoitokuluilla, voi yksi 20 000 euron laina olla huomattavan selkeä ratkaisu.
3. Yrittänyttä ei laiteta
Kulutusluottojen yhdistäminen ei aina valitettavasti tuo toivottua ratkaisua. Yrittänyttä ei kuitenkaan laiteta, ja tässä tapauksessa lainojen yhdistämisen hakeminen ei sido mihinkään tai maksa mitään.
Lainahakemus olemassa olevien kulutusluottojen yhdistämiseksi kannattaa siis tehdä, vaikka varmuutta paremmista lainaehdoista ei olisikaan.
4. Voit yhdistää samalla muutkin velat
Kulutusluottojen yhdistämisen ohella voit ottaa mukaan myös muut lainat ja luotot. Esimerkiksi luottokorttilainojen yhdistäminen voi yhtä lailla olla erittäin kannattavaa.
5. Kilpailuttamalla et kadu
Kilpailutus on helppo ja yksinkertainen tehdä. Sen tekemällä sinun ei tarvitse jossitella, vaan tiedät, voisitko saada nykyisille kulutusluotoillesi edullisemmat ehdot yhdistelmälainalla. Kuka nyt rahaa haluaisi heittää hukkaan?
6. Rahaa voi jäädä muuhunkin
Kulutusluotot ja niiden kuukausierät voivat olla iso rasite taloudessasi. Yhdistelylainan avulla voit hakea lainoille sekä edullisempaa korkoa että hieman pidempää maksuaikaa. Näin saat tehokkaasti alennettua lainan kuukausierää – ja edullisemman koron myötä myös kokonaiskustannuksia.
Kulutusluottojen yhdistäminen lähtökohtaisesti kannattaa. Syy on yksinkertainen, pankki on mielellään valmis tinkimään marginaalistaan, jos saa asiakkaan ison laina-asiakkuuden.
Samalla tämä ei kuitenkaan tee autuaaksi. Pankin on silti varmistettava lainanhakijan maksukyky ja luottokelpoisuus. Liian isoa riskiä pankki ei voi ottaa, ja siksi lainan myöntämiselle on tietyt kriteerit.
Lainan myöntämisen kriteerit vaikuttavat myös korkoon. Mitä turvallisempana asiakkaana pankki sinua pitää, sitä paremman koron voit yleensä saada, ja sitä todennäköisemmin lainojen yhdistäminen tuo toivotun tuloksen.
Nämä asiat vaikuttavat kulutusluottojen yhdistämiseen, ja siihen kannattaako se:
💶 Nykyisten luottojen korot
Mitä korkeammat korot nykyisissä luotoissa on, sitä todennäköisempää on, että yhdistelylaina voi tuoda helpotusta.
🏦 Pankin arvio hakijasta
Pankin arvio hakijasta vaikuttaa siihen, millaista lainaa voi saada. Riskisempi asiakas saa usein huonomman tarjouksen – tai pahimmillaan ei lainatarjousta ollenkaan.
🤝 Yhteishakija
Yhteishakija voi auttaa saamaan paremman tarjouksen yhdistelylainalle – tai esimerkiksi isomman lainasumman.
🏡 Mahdollinen vakuus
Jos lainaa varten voi pantata vakuudellista omaisuutta, kuten omistusasunnon, voi lainaa saada paremmin ehdoin.
Vaikka kulutusluotot yhdistämällä voikin usein saada isoa säästöä, on muutama sudenkuoppa väistettävänä.
Älä ota liian pitkää laina-aikaa tai turhan isoa lainaa. Yhdistelylainakaan harvoin on koroltaan todella halpa, jos vakuuksia ei ole. Lainaa ei siis ehdoin tahdoin kannata ottaa liikaa tai liian pitkällä maksuajalla, sillä pahimmillaan lainan kokonaiskulut voivat näin kasvaa aiempaa isommiksi, vaikka kuukausierä laskisikin.
Tarkista kaikki kulut ja korot. Ole tarkkana kaikkien lainaehtojen kanssa. Huomioi sekä nykyisissä että haettavassa lainassa kaikki kulut ja korot. Helpoiten tämä tapahtuu lainan todellisen vuosikoron kautta.
Maltti on valttia. Tee kilpailutus huolella, vertaa saamiasi tarjouksia ja tutustu tarkoin lainaehtoihin.
Hallitse evästeitä
Yhdistä-laina.fi käyttää evästeitä tarjotakseen parhaan mahdollisen käyttäjäkokemuksen. Tästä voit hyväksyä evästeet tai hallita niitä asteittain. Kiitos ajastasi!
Functional
Aina aktiivinen
The technical storage or access is strictly necessary for the legitimate purpose of enabling the use of a specific service explicitly requested by the subscriber or user, or for the sole purpose of carrying out the transmission of a communication over an electronic communications network.
Asetukset
Tekninen tallennus tai pääsy on tarpeen laillisessa tarkoituksessa sellaisten asetusten tallentamiseen, joita tilaaja tai käyttäjä ei ole pyytänyt.
Statistics
The technical storage or access that is used exclusively for statistical purposes.Tekninen tallennus tai pääsy, jota käytetään yksinomaan anonyymeihin tilastollisiin tarkoituksiin. Ilman haastetta, Internet-palveluntarjoajasi vapaaehtoista suostumusta tai kolmannen osapuolen lisätietueita pelkästään tähän tarkoitukseen tallennettuja tai haettuja tietoja ei yleensä voida käyttää tunnistamaan sinua.
Marketing
The technical storage or access is required to create user profiles to send advertising, or to track the user on a website or across several websites for similar marketing purposes.
