Yhdistelylaina pienillä tuloilla: miten pienituloinen voi yhdistää lainat?
Yhdistelylaina haussa, mutta pienet tulot huolettavat? Lue, minkälaiset tulot yhdistelylainan saamiseen vaaditaan, ja mistä palvelusta voit löytää parhaan lainojen yhdistämisen pienemmilläkin tuloilla.
Hae yhdistelylainaa pienillä tuloilla
Jos tulosi ovat pienet, kannattaa yhdistelylaina ehdottomasti kilpailuttaa. Vertaamalla useita pankkeja ja lainapalveluita mahdollisuutesi löytää sinulle sopivaa lainaa paranevat. Lainavertailustamme voit halutessasi suodattaa tuloksia myös tulojesi mukaan, jolloin näytämme vain niitä palveluita, jotka voivat sopia sinulle.
Paljonko tuloja lainojen yhdistämiseen tarvitaan?
Kokonaan ilman tuloja yhdistelylainaa ei voi saada. Jos olet pienituloinen, ratkaisevaa yhdistelylainan kannalta on tulojesi säännöllisyys, muu taloustilanteesi, työtilanteesi sekä mahdolliset vakuudet, jos haet vakuudellista lainaa.
Suomessa pienituloisuuden rajaksi lasketaan noin 1 500 €/kk. Tällaisilla tuloilla voi jo jättää lainahakemuksen kaikkiin vertailemiimme lainapalveluihin – kannattaa kuitenkin huomioida, että myös esimerkiksi tulojen säännöllisyys ja työpaikan vakinaisuus voi vaikuttaa tarjouksiin. Mitä isompi yhdistelylaina, sitä tarkemmin luottokelpoisuutta syynätään.
Käydään seuraavaksi läpi suosituimpien yhdistelylainapalveluiden tulorajat.
Sortterilla ei absoluuttista tulorajaa
Suomalainen Sortter ei vaadi hakijalta mitään tiettyä tulorajaa yhdistelylainan hakemiseen. Sen sijaan Sortter vaatii tuloilta säännöllisyyttä ja hyvin hoidettua taloustilannetta muuten.
Sortter välittää yhdistelylainahakemuksen kerralla yli 20 erilaiseen pankkiin ja lainapalveluun, joten todennäköisyydet, että joku tekee tarjouksen ovat paljon paremmat kuin vain yhdestä paikasta hakemalla.
Etua.fi vaatii 850 €/kk tulot
Etua.fi ilmoittaa selkeämmin, millaiset tulot yhdistelylainan saamiseen tarvitaan. Etua-palvelussa lainojen yhdistämisen alaraja on 850 euron käytettävissä olevat tulot kuukaudessa – se sopii siis hyvin myös pienituloiselle yhdistelylainan hakijalle.
Etua on Alma Median omistama, ja se kattaa useita tunnettuja ja vähemmän tunnettuja pankkeja, niin Suomesta kuin muista Pohjoismaista.
Zmartalla ei tarkkaa tulorajaa – sopii pienituloisellekin
Myös Zmartan kilpailutus sopii pienituloiselle. Tarkkaa tulorajaa ei määritellä, vaan hakemukset käsitellään aina yksilöllisesti. Kannattaa huomioida, että ilmoittaa kilpailutuksessa tulot oikein pyydetyllä tavalla (bruttona tai nettona tilanteen mukaan).
Zmarta on yksi Suomen tunnetuimmista lainapalveluista, ja sen kautta voikin vertailla vaivatta useita eri pankkeja ja luotonmyöntäjiä.
Omalainalta voi saada yhdistelylainan 1 000 €/kk tuloilla
Omalaina kertoo sivustollaan, että yleisesti yhdistelylainan saamiseen vaaditaan vähintään säännölliset 1 000 €/kk tulot. Tämä ei kuitenkaan ole mikään tarkkarajainen lukema, ja hakemuksen voi täyttää pienemmilläkin kuukausituloilla.
Paranna mahdollisuuksiasi saada yhdistelylaina pienillä tuloilla
Jos lainojen yhdistäminen pienillä tuloilla ei meinaa onnistua, tai haluat valmistua muuten vain huolella lainahakemukseen, voi lainan saamisen mahdollisuuksiin vaikuttaa. Keräsimme tähän tärkeimpiä asioita, jotka tulojen ohella vaikuttavat lainansaantiin ja voivat parantaa mahdollisuuksiasi.
- Ota lainalle yhteishakija. Lainan rinnakkaishakija on yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta. Lainaa hakee siis tällöin käytännössä kaksi henkilöä, ja pankille tämä on huomattavasti vähäriskisempi vaihtoehto. Yhteishakijan ottaminen mukaan lainaan siis parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa pienituloisena.
- Huomioi kaikki tulot hakemuksessa. Hakemukselle kannattaa laittaa tiedot kaikista mahdollisista tuloista. Sinulla voi esimerkiksi olla palkkatulojen ohella erilaisia tukia, eläkettä tai vaikka sijoitustoiminnan tuottoja. Kaikki tulot voit syöttää lainahakemuksella.
- Jos et aiemmin saanut lainaa, kokeile myöhemmin uudelleen. Tilanteet laina- ja korkomarkkinoilla vaihtelevat. Jos et aiemmin saanut lainaa, voit kokeilla esimerkiksi muutaman kuukauden päästä uudelleen – tilanne on saattanut muuttua.
- Selkiytä taloustilanteesi ja budjetoi rahankäyttösi. Säästämällä voit parantaa taloustilannettasi. Kun budjetoit menosi tarkasti, tiedät mihin rahaa kuluu ja voit tehdä toimenpiteitä.
- Hae lainaa kilpailutuksesta. Jos hait aiemmin lainojen yhdistämistä vain yhdestä pankista tai lainapalvelusta, kokeile kilpailutusta. Kilpailuttamalla useat pankit ja lainapalvelut vinkeillämme, ovat mahdollisuutesi saada lainaa paremmat.
- Hankkiudu eroon mahdollisesta maksuhäiriömerkinnästä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, voi se estää lainan saamisen tuloistasi riippumatta. Siksi maksuhäiriömerkinnästä olisi tärkeä hankkiutua eroon ennen yhdistelylainan hakemista.
- Hyödynnä vakuuksia lainan haussa. Esimerkiksi Bluestep Bankilta pienituloinenkin voi saada lainaa, jos käytössä on vakuuksia.
Pienituloisen on vaikea saada lainaa, varsinkaan isommalle summalle. Lisäksi pienituloisella lainan korko saattaa olla suurempi. Omia tulovirtoja kannattaakin siis myös pyrkiä kasvattamaan. Jos työstä saatava palkka jää pieneksi, voi lisätuloja pyrkiä hankkimaan esimerkiksi netistä.
Täältä voit lukea syistä, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu. Käymme artikkelissa läpi pienien tulojen ohella muut yleisimmät syyt.
Lainojen yhdistäminen pienituloisena voi olla erittäin kannattavaa
Vaikka pienituloisena yhdistelylainan saaminen voikin olla hankalampaa, ovat mahdolliset hyödyt huomattavat. Pienituloinen voi säästää merkittävästi rahaa, jos saa yhdistettyä aiemmat kalliit lainat edullisemmaksi yhdistelylainaksi pienemmällä korolla.
Paras yhdistelylaina on koroltaan selvästi aiempia lainoja matalampi, ja säästää rahaa joka kuukausi niin, että rahaa jää käytettäväksi muuhun.
Yhdistelylaina kannattaa siis aina ehdottomasti kilpailuttaa, vaikka tulot olisivatkin pienet. Vaikka saisit useasta pankista kielteisen lainapäätöksen, riittää että yksi on valmis tarjoamaan lainojen yhdistämistä aiempaa edullisemmalla korolla.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.