Yhdistelylaina pienillä tuloilla: miten pienituloinen voi yhdistää lainat?
Yhdistelylaina haussa, mutta pienet tulot huolettavat? Lue, minkälaiset tulot yhdistelylainan saamiseen vaaditaan, ja mistä palvelusta voit löytää parhaan lainojen yhdistämisen pienemmilläkin tuloilla.
Hae yhdistelylainaa pienillä tuloilla
Jos tulosi ovat pienet, kannattaa yhdistelylaina ehdottomasti kilpailuttaa. Vertaamalla useita pankkeja ja lainapalveluita mahdollisuutesi löytää sinulle sopivaa lainaa paranevat. Lainavertailustamme voit halutessasi suodattaa tuloksia myös tulojesi mukaan, jolloin näytämme vain niitä palveluita, jotka voivat sopia sinulle.
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
*Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-60 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esim: Todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 15 000 € lainalle 301.32 € sisältäen yhteensä 60 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 18 079 €, joista kulujen osuus on 300 € ja korkojen osuus on 2 779 €
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Apua velanhoitopalvelusta?
Rensan ainutlaatuisella velanhoitosuunnitelmalla pienennät kuukausimaksujasi, säästät tuhansia euroja ja maksat lainasi nopeammin pois – kaikki tämä kätevästi yhdellä kuukausimaksulla!
Kokonaan ilman tuloja yhdistelylainaa ei voi saada. Jos olet pienituloinen, ratkaisevaa yhdistelylainan kannalta on tulojesi säännöllisyys, muu taloustilanteesi, työtilanteesi sekä mahdolliset vakuudet, jos haet vakuudellista lainaa.
Suomessa pienituloisuuden rajaksi lasketaan noin 1 500 €/kk. Tällaisilla tuloilla voi jo jättää lainahakemuksen kaikkiin vertailemiimme lainapalveluihin – kannattaa kuitenkin huomioida, että myös esimerkiksi tulojen säännöllisyys ja työpaikan vakinaisuus voi vaikuttaa tarjouksiin. Mitä isompi yhdistelylaina, sitä tarkemmin luottokelpoisuutta syynätään.
Käydään seuraavaksi läpi suosituimpien yhdistelylainapalveluiden tulorajat.
Sortterilla ei absoluuttista tulorajaa
Suomalainen Sortter ei vaadi hakijalta mitään tiettyä tulorajaa yhdistelylainan hakemiseen. Sen sijaan Sortter vaatii tuloilta säännöllisyyttä ja hyvin hoidettua taloustilannetta muuten.
Sortter välittää yhdistelylainahakemuksen kerralla yli 20 erilaiseen pankkiin ja lainapalveluun, joten todennäköisyydet, että joku tekee tarjouksen ovat paljon paremmat kuin vain yhdestä paikasta hakemalla.
Etua.fi ilmoittaa selkeämmin, millaiset tulot yhdistelylainan saamiseen tarvitaan. Etua-palvelussa lainojen yhdistämisen alaraja on 850 euron käytettävissä olevat tulot kuukaudessa – se sopii siis hyvin myös pienituloiselle yhdistelylainan hakijalle.
Etua on Alma Median omistama, ja se kattaa useita tunnettuja ja vähemmän tunnettuja pankkeja, niin Suomesta kuin muista Pohjoismaista.
Zmartalla ei tarkkaa tulorajaa – sopii pienituloisellekin
Myös Zmartan kilpailutus sopii pienituloiselle. Tarkkaa tulorajaa ei määritellä, vaan hakemukset käsitellään aina yksilöllisesti. Kannattaa huomioida, että ilmoittaa kilpailutuksessa tulot oikein pyydetyllä tavalla (bruttona tai nettona tilanteen mukaan).
Zmarta on yksi Suomen tunnetuimmista lainapalveluista, ja sen kautta voikin vertailla vaivatta useita eri pankkeja ja luotonmyöntäjiä.
Omalainalta voi saada yhdistelylainan 1 000 €/kk tuloilla
Omalaina kertoo sivustollaan, että yleisesti yhdistelylainan saamiseen vaaditaan vähintään säännölliset 1 000 €/kk tulot. Tämä ei kuitenkaan ole mikään tarkkarajainen lukema, ja hakemuksen voi täyttää pienemmilläkin kuukausituloilla.
Paranna mahdollisuuksiasi saada yhdistelylaina pienillä tuloilla
Jos lainojen yhdistäminen pienillä tuloilla ei meinaa onnistua, tai haluat valmistua muuten vain huolella lainahakemukseen, voi lainan saamisen mahdollisuuksiin vaikuttaa. Keräsimme tähän tärkeimpiä asioita, jotka tulojen ohella vaikuttavat lainansaantiin ja voivat parantaa mahdollisuuksiasi.
Ota lainalle yhteishakija. Lainan rinnakkaishakija on yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta. Lainaa hakee siis tällöin käytännössä kaksi henkilöä, ja pankille tämä on huomattavasti vähäriskisempi vaihtoehto. Yhteishakijan ottaminen mukaan lainaan siis parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa pienituloisena.
Huomioi kaikki tulot hakemuksessa. Hakemukselle kannattaa laittaa tiedot kaikista mahdollisista tuloista. Sinulla voi esimerkiksi olla palkkatulojen ohella erilaisia tukia, eläkettä tai vaikka sijoitustoiminnan tuottoja. Kaikki tulot voit syöttää lainahakemuksella.
Jos et aiemmin saanut lainaa, kokeile myöhemmin uudelleen. Tilanteet laina- ja korkomarkkinoilla vaihtelevat. Jos et aiemmin saanut lainaa, voit kokeilla esimerkiksi muutaman kuukauden päästä uudelleen – tilanne on saattanut muuttua.
Selkiytä taloustilanteesija budjetoi rahankäyttösi. Säästämällä voit parantaa taloustilannettasi. Kun budjetoit menosi tarkasti, tiedät mihin rahaa kuluu ja voit tehdä toimenpiteitä.
Hae lainaa kilpailutuksesta. Jos hait aiemmin lainojen yhdistämistä vain yhdestä pankista tai lainapalvelusta, kokeile kilpailutusta. Kilpailuttamalla useat pankit ja lainapalvelut vinkeillämme, ovat mahdollisuutesi saada lainaa paremmat.
Hankkiudu eroon mahdollisesta maksuhäiriömerkinnästä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, voi se estää lainan saamisen tuloistasi riippumatta. Siksi maksuhäiriömerkinnästä olisi tärkeä hankkiutua eroon ennen yhdistelylainan hakemista.
Hyödynnä vakuuksia lainan haussa. Esimerkiksi Bluestep Bankilta pienituloinenkin voi saada lainaa, jos käytössä on vakuuksia.
Pienituloisen on vaikea saada lainaa, varsinkaan isommalle summalle. Lisäksi pienituloisella lainan korko saattaa olla suurempi. Omia tulovirtoja kannattaakin siis myös pyrkiä kasvattamaan. Jos työstä saatava palkka jää pieneksi, voi lisätuloja pyrkiä hankkimaan esimerkiksi netistä.
Lainojen yhdistäminen pienituloisena voi olla erittäin kannattavaa
Vaikka pienituloisena yhdistelylainan saaminen voikin olla hankalampaa, ovat mahdolliset hyödyt huomattavat. Pienituloinen voi säästää merkittävästi rahaa, jos saa yhdistettyä aiemmat kalliit lainat edullisemmaksi yhdistelylainaksi pienemmällä korolla.
Paras yhdistelylaina on koroltaan selvästi aiempia lainoja matalampi, ja säästää rahaa joka kuukausi niin, että rahaa jää käytettäväksi muuhun.
Yhdistelylaina kannattaa siis aina ehdottomasti kilpailuttaa, vaikka tulot olisivatkin pienet. Vaikka saisit useasta pankista kielteisen lainapäätöksen, riittää että yksi on valmis tarjoamaan lainojen yhdistämistä aiempaa edullisemmalla korolla.
Yhdistä-laina.fi käyttää evästeitä tarjotakseen parhaan mahdollisen käyttäjäkokemuksen. Tästä voit hyväksyä evästeet tai hallita niitä asteittain. Kiitos ajastasi!
Functional
Aina aktiivinen
The technical storage or access is strictly necessary for the legitimate purpose of enabling the use of a specific service explicitly requested by the subscriber or user, or for the sole purpose of carrying out the transmission of a communication over an electronic communications network.
Preferences
The technical storage or access is necessary for the legitimate purpose of storing preferences that are not requested by the subscriber or user.
Statistics
The technical storage or access that is used exclusively for statistical purposes.The technical storage or access that is used exclusively for anonymous statistical purposes. Without a subpoena, voluntary compliance on the part of your Internet Service Provider, or additional records from a third party, information stored or retrieved for this purpose alone cannot usually be used to identify you.
Marketing
The technical storage or access is required to create user profiles to send advertising, or to track the user on a website or across several websites for similar marketing purposes.
