Hae lainaa – Täytä lainahakemus
Hae lainaa ja kokeile, voisitko alentaa nykyisiä luottokustannuksiasi. Hae avullamme jopa 70 000 euroa vakuudetonta yhdistelylainaa. Lue myös vinkit, miten lainahakemus kannattaa täyttää.
Hae lainaa kilpailuttamalla vaihtoehdot
Lainahakemus on nykyisin nopea täyttää. Vertaa tästä vakuudettomat vaihtoehdot, ja kilpailuta ilman sitoumuksia lainahakemus. Et sitoudu mihinkään, eikä lainahakemuksen täyttäminen maksa sinulle mitään.
Lainahakemus: Nämä tiedot tarvitset
Lainan hakeminen on nykyisin huomattavasti helpompaa kuin ennen. Automaattinen päätöksenteko, nettihakemukset ja aiempaa paremmat palvelut ovat helpottaneet rahoitusvaihtoehtojen vertailua.
Vaikka lainan hakeminen onkin helpottunut, ei lainan myöntämisen perusteet ole muuttuneet helpommiksi. Itse asiassa moni pankki ja luotonmyöntäjä käyttää nykyisin entistä enemmän tietoja lainakelpoisuuden arviointiin – ja osin lainan saaminen voi olla aiempaa vaikeampaa.
Luotonmyönnön perusteet vaihtelevat aina pankeittain, mutta perusasiat, joita hakijalta kysytään ovat samankaltaisia. Keräsimme listaan yleisimmät asiat, joita lainahakemuksella kysytään.
Hakijan perustiedot
Hakemuksella kysytään luonnollisesti aina lainanhakijan perustiedot. Käytännössä näihin kuuluu esimerkiksi nimi, ikä, henkilötunnus, osoitetiedot, yhteystiedot ja muut perustiedot.
Hakemusta varten tunnistaudutaan nykyään vahvalla sähköisellä tunnistautumisella esimerkiksi pankkitunnusten tai mobiilivarmenteen kautta. Näin varmistetaan hakijan henkilöllisyys.
Hakijan taloudellinen tilanne
Hakijan taloustilanne tutkitaan hakemuksella mahdollisimman tarkasti. Käytännössä hakemuksella kysytään esimerkiksi kuukausittaisia tuloja, asumismenoja, nykyisiä lainakustannuksia ja kaikkea muuta mikä vaikuttaa hakijan kykyyn maksaa laina takaisin.
Taloudellisten lukemien ohella kartoitetaan esimerkiksi asumismuoto, nykyinen työ, koulutustaso ja vastaavia tietoja. Näitä käytetään niin ikään kokonaiskuvan luomiseen. Esimerkiksi vakituisessa työssä olevan voi olla huomattavasti helpompi saada lainaa kuin määräaikaisessa työsuhteessa olevan.
Haettava laina
Myös haettavan lainan tiedot kysytään jo lainahakemuksella. Näihin kuuluvat tietysti lainasumma, mutta myös muut lainan kannalta oleelliset tiedot, kuten haettava laina-aika.
Lisäksi lainaa voi hakea joko yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Lainan yhteishakija voi auttaa saamaan lainaa paremmilla ehdoilla.
Tässä vaiheessa täytetään myös tiedot mahdollisista yhdistettävistä lainoista.
Lainahakemuksessa tärkeintä on olla rehellinen ja täyttää tiedot täsmällisesti. Lainahakemuksen tiedoista osa tarkastetaan nykyisin myös positiivisesta luottotietorekisteristä. Sen kautta saadaan tietoja sekä nykyisistä lainoista ja niiden tiedoista että tulotiedoista.
Hakemuksen täsmällinen täyttäminen onkin nykyisin kenties jopa entistä tärkeämpää, kun annettuja tietoja verrataan myös rekistereistä saataviin tietoihin.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Hae lainaa kilpailutuksesta: voit etsiä parhaan tarjouksen
Laina kannattaa oikeastaan aina kilpailuttaa. Vertaamalla usean eri luotonmyöntäjän lainatarjouksia on mahdollista löytää itselle paras ja halvin vaihtoehto.
Lainojen kilpailuttaminen on aiempaa selvästi yksinkertaisempaa, sillä apuun on nykyisin monenlaisia palveluita. Sen sijaan, että hakemus pitäisi täyttää jokaiseen pankkiin erikseen, voi kilpailutuspalvelun avulla täyttää vain yhden lainahakemuksen ja verrata kerralla jopa yli 20 eri luotonmyöntäjän tarjouksia.
Kilpailuttaja säästää hyvin todennäköisesti verrattuna siihen, että hakisi lainaa vain yhdestä paikasta ja tyytyisi ensimmäiseen tarjoukseen.
Kilpailuttamisen etuna pelkän mahdollisen rahallisen säästön ohella on myös se, että lainaa voi olla ylipäätänsä helpompi saada. Kun pankkien luotonmyöntöperusteet ovat tarkentuneet vuosien varrella, voi joskus olla vaikea saada lainaa. Mitä useamman pankin saa mukaan vertailuun, sitä todennäköisempää on että jostain saa itselleen sopivan lainan.
Lainojen uudelleenrahoitus voi olla järkevää
Hakemalla lainaa vanhojen tilalle voit saada merkittävääkin säästöä. Uudelleenrahoittamalla nykyiset lainat uudella järjestelylainalla voit saada korkoa alennettua ja lainanhoitokustannuksia pienennettyä.
Kun haet uuden lainan vanhojen pienempien lainojen tilalle, saatat saada paremman tarjouksen. Yhdestä isommasta lainasta maksetaan lisäksi lainanhoitokustannuksia vain yhden kerran – kun useammasta pienestä lainasta joudut maksamaan niitä moninkertaisina.
On kuitenkin tärkeää, että uutta lainaa ei haeta vain velkakierteen jatkamiseen. Jos tavoitteena on pienentää lainakustannuksia, täytyy vanhat lainat myös oikeasti maksaa pois ja sitoutua olemaan ottamatta lisälainaa yhdistelylainan jälkeen.
Hae lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon saakka
Yhdistä-laina.fin kilpailutuksesta löydät palveluita, joista voit hakea jopa 70 000 euron lainaa ilman vakuuksia. Isomman vakuudettoman lainan saamiseen tarvitaan aina todella hyvä taloudellinen tilanne. Lisäksi kannattaa muistaa, että yhdistelylainaa tulisi hakea vain tarpeen mukaan – eli ei esimerkiksi ”varmuuden vuoksi” ylimääräistä.
Lainahakemuksella valitset, paljonko tarvitset lainaa. Huomaa, että pankki voi myös vastatarjouksena tarjota esimerkiksi vain osan summasta tai jättää tarjouksen kokonaan tekemättä.
Sama on laina-ajan kanssa. Pisimmillään laina-aika voi vakuudettomissakin lainoissa olla jopa 20 vuotta, mutta tällöin korkokustannukset voivat pitkän ajan myötä kasvaa kokonaisuudessaan valtaviksi.
Pikatärpit lainan hakemiseen
Keräsimme vielä kasaan pikatärpit lainan hakemiseen ja luottohakemuksen täyttämiseen.
- Hae lainaa vain tarpeeseen: Erilaisia arjen rahoitustarpeita on paljon. Asuntolaina, remonttilaina, yhdistelylaina ja autolaina ovat vain muutamia tyypillisiä esimerkkejä. Varmista kuitenkin aina ennen lainan hakemista, ettet tee sitä vain hetken mielijohteesta, vaan olet oikeasti laskenut tarkasti esimerkiksi mahdolliset lainakustannukset.
- Kilpailuta ja vertaile: Älä tyydy kalliiseen lainakorkoon, vaan kilpailuta vaihtoehtosi.
- Täytä lainahakemus huolellisesti: Lainahakemuksella kysytään paljon tietoja. Täytä tiedot huolellisesti ja täsmällisesti, jotta voisit saada parhaita mahdollisia lainatarjouksia.
- Tunne kaikki lainakustannukset: Lainasta voi joutua maksamaan koron ohella avausmaksua, kuukausittaisia lainanhoitokuluja tai muita käsittelymaksuja. Vertaa aina lainojen todellista vuosikorkoa, joka ottaa huomioon myös koron ulkopuoliset koron kaltaiset lisäkulut.
Vertaile, pohdi ja harkitse ennen ison rahoituspäätöksen tekemistä. Kun päätät hakea lainaa, etsi avullamme sopiva lainankilpailutuspalvelu ja varmista, että saat vertailtua mahdollisimman kattavasti eri vaihtoehdot.