Kilpailuta lainat – Lainojen kilpailutuksella säästöä

Kilpailuta lainat ja voit saada säästöä vuositasolla jopa satoja euroja. Oli haussa sitten vanhojen lainojen kilpailutus tai uuden kulutusluoton kilpailuttaminen eri pankkien kesken, me autamme löytämään parhaat vaihtoehdot juuri sinulle.

Vertaa paras lainan kilpailutus

Paras lainan kilpailutus kattaa useita pankkeja, tarjoaa yksinkertaisen lainahakemuksen ja on NOPEA ilman turhaa vitkastelua. Vertaa tästä tämän hetken paras lainan kilpailutus omien tarpeidesi mukaan ja kilpailuta lainasi maksutta ja ilman sitoumuksia.

Lainasumma: 35 000 €
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: 4.19 - 20%
✔ Aina oikea hinta lainalle
✔ Suosittu lainavertailu
✔ Paljon pankkeja
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Yli 20 pankin vertailu
✔ Suomen luotetuin lainavertailu
✔ Sortter on hyvä valinta
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4.41 - 20%
✔ TV:stä tuttu
✔ Luotettu Zmarta
✔ Hyvä valinta
Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€).
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Vertaa kilpailuttajat
✔ Uudenlainen lainapalvelu
✔ Helppokäyttöinen
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Summa: 1000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 20 vuotta
Korko: Esim. 6.90 - 20%
✔ Uusi lainavertailu avattu 2023
✔ Kilpailuttaa lainan puolestasi
✔ Monipuolinen
Esim: Todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 15 000 € lainalle 301.32 € sisältäen yhteensä 60 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 18 079 €, joista kulujen osuus on 300 € ja korkojen osuus on 2 779 €
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4 - 20%
✔ Pohjoismainen lainavertailu
✔ Yksi suosituimmista palveluista
✔ Yli 20 pankin kilpailutus
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Korko: 4.5 - 20%
✔ Laina-asiantuntijasi
✔ Vertaa kaikki yhdistelylainat
✔ Luotettu palvelu
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Summa: 500 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 18 vuotta
Korko: 4.68 - 19%
✔ Alma Median lainakilpailutus
✔ Tuttu ja turvallinen
✔ 100 % suomalainen
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Summa: 30000 - 1000000 €
Laina-aika: 10 - 40 vuotta
Korko: ? - ?%
✔ Asuntovakuudellinen yhdistelylaina
✔ Lainaa erilaisiin tilanteisiin
✔ Uudenlainen digipankki
Summa: 2000 - 60000 €
Laina-aika: 1 - 18 vuotta
Korko: 5.99 - 10%
✔ Lainaa alle 10 % korolla
✔ Kilpailuta usea palvelu
✔ Etua.fin sisarbrändi
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Kilpailutettavat pankit 🏦20+
Lainaa 💵1 000 – 60 000 €
Tarjousten nopeus 🚀Jo sekunneissa hakemuksen jälkeen
Maksuaikaa 📅Jopa 20 vuotta

Lainojen kilpailutus tapahtuu netissä nopeasti

Modernit kilpailutuspalvelut tekevät lainojen kilpailuttamisesta netissä helppoa ihan jokaiselle. Hait sitten aiempien lainojen yhdistelyä edullisemmalla korolla, vanhan lainan kilpailutusta tai kokonaan uutta kulutusluottoa mahdollisimman edullisella korolla, tarjoaa kilpailutuspalvelu apua näihin kaikkiin.

Näin helppoa on lainan kilpailutus netissä:

1. Täytä hakemus

Lainojen kilpailutus alkaa lainahakemuksesta – aina. Hakemuksella valitset, millaista lainaa haet, yhdisteletkö vanhoja lainoja ja kuinka pitkän laina-ajan tarvitsisit. Samalla hakemuksella kartoitetaan myös taloustilanteesi tarjouksia varten.

2. Vertaa tarjoukset

Hakemuksen jälkeen alat saamaan heti tarjouksia pankeilta, jos taloustilanteesi on kunnossa. Tarjoukset listataan korkotietoineen, ja helpoiten niiden välinen vertailu tapahtuu todellisen vuosikoron avulla.

3. Nosta laina

Jos vaihtoehdoista löytyy sopiva laina, voit nostaa lainan suoraan kilpailutuspalvelun kautta. Varaudu tässä vaiheessa vielä todistamaan esimerkiksi tulosi palkkatositteella. Pankista riippuen saat lainasi yleensä viimeistään parissa arkipäivässä tai jopa heti.

Kilpailutuksen kolme tärkeintä kulmakiveä:

  • Kilpailuttaminen esittelemissämme palveluissa ei ikinä sido ottamaan lainaa. Tarjoukset voi siis katsoa rauhassa ilman painetta lainan nostamisesta.
  • Jos et saa tarpeeksi halpaa korkoa lainalle, ei lainaa kannata ottaa. Kilpailutuksen tavoitteena on löytää halvin korko ja/tai alentaa aiempien lainojen korkokustannuksia. Älä siis turhaan ota liian kallista lainaa.
  • Vain vertaamalla voit säästää. Kilpailutus mahdollistaa sen, että pankit kilpailevat sinusta ja pääset valitsemaan sinulle sopivimman. Voit tehdä kilpailutuksen useassakin palvelussa kerralla tai hakea lainatarjouksia yksitellen eri pankeista.

Suosittelemamme lainakilpailutus.

Kilpailuta vakuudettomat lainat.

Luotettavaa lainojen kilpailutusta.

Näin kilpailutat lainat onnistuneesti

Lainan kilpailuttamisessa voi onnistua tai epäonnistua. Onnistunut kilpailutus tuo toivotun tuloksen ja edullisimman koron lainallesi. Epäonnistunut kilpailutus taas ei välttämättä tuo yhtään tarjouta – tai tuo tarjouksen, mutta ei kuitenkaan lopulta lainaa tilille.

Lainan kilpailutuksen lopputulokseen ei voi itse täysin vaikuttaa, mutta tekemällä hakemuksen huolellisesti mahdollisuutesi onnistua ainakin paranevat.

Varmista ensin, että täytät ainakin minimivaatimukset lainan kilpailutukseen:

  • Yleisesti ainakin vähintään 20 vuoden ikä. Monella pankilla ikäraja lainalle on 20-25 vuotta.
  • Kunnossa olevat luottotiedot
  • Tarpeeksi säännöllisiä tuloja, kuten palkkaa tai eläkettä
  • Vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen henkilötunnus

Jos täytät minimivaatimukset, voit täyttää lainahakemuksen. Huomaa, että eri kilpailutuspalveluissa vaaditut minimivaatimukset voivat hieman vaihdella.

Lainahakemuksen onnistunut täyttäminen:

  • Täytä kaikki henkilötietosi huolellisesti. Henkilö- ja yhteystietojen on tärkeää olla oikein ja ajankohtaisia, jotta sinut voidaan tunnistaa luotettavasti ja tiedot voidaan välittää sinulle.
  • Ole rehellinen tulo- ja velkatiedoissa. Täyttämällä tulo- ja velkatietosi oikein ja täsmällisesti varmistat, että sinun on mahdollista myös nostaa lainaa tarjousten mukaisilla koroilla. Muista, että lainan nostamiseksi sinun on usein toimitettava todisteena ainakin palkkakuitti tai muu tulotosite.
  • Harkitse myös yhteishakijan käyttöä. Lainan yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksiasi saada haluamaasi lainaa. Yhteishakija on yhtä lailla vastuussa lainan takaisinmaksusta.
  • Hae järkevää summaa ja laina-aikaa. Taloustilanteesi vaikuttaa oleellisesti siihen, minkä kokoista lainaa voit saada. Jos lainatarjousten saaminen takkuaa, voit kokeilla hakea lainaa uudelleen edullisemmalla korolla.

Kannattaa myös muistaa, että tilanne lainamarkkinoilla vaihtelee koko ajan. Välillä pankkien rahahanat ovat tiukemmassa, ja esimerkiksi parin kuukauden päästä saattaisitkin täysin samoilla tiedoilla saada lainaa, tai saada edullisemman koron.

Erityisen kannattavaa lainojen kilpailuttaminen on, jos taloustilanteesi on ehtinyt muuttua edellisestä kerrasta. Paremmilla tuloilla voit saada edullisemmat kustannukset lainalle.

Erilaisten lainojen kilpailutus: 4 tyypillisintä tilannetta

Lainojen kilpailutus voi tulla kyseeseen monessa erilaisessa tilanteessa. Toisin kuin joskus ehkä luullaan: lainakilpailutus ei aina tarkoita, että haettaisiin kokonaan uutta lainaa, vaan kilpailutuksen voi yhtä lailla tehdä myös vanhoille lainoille.

Vanhojen lainojen yhdistäminen

Yksi suosituimmista kilpailutustilanteista on nykyisin vanhojen lainojen yhdistäminen. Yhdistelylainan kilpailutuksella haetaan selvää säästöä yksittäisen isomman lainan sijaan – sen sijaan, että maksettaisiin pahimmillaan kymmeniä erilaisia pienlainoja, osamaksusopimuksia ja luottokorttilaskuja eri paikkoihin.

Vanhojen lainojen korot kannattaa kilpailuttaa aina aika ajoin, ja yhdistelylaina voi tuoda tähän merkittävääkin säästöä.

Vanhan isomman lainan kilpailutus

Ehkä sinulla on vain yksittäinen isompi aiempi kulutusluotto, tai olet jo aiemmin yhdistänyt lainat yhdistelylainalla. Myös tällaisen vanhan lainan koron voit kilpailuttaa helposti netissä.

Vanhaa lainaa kilpailuttaessa tavoitteena on aina löytää edullisempi korko ns. jälleenrahoituslainana. Lainaa haetaan siis vain lainan loppusaldoa vastaava määrä, ja tarjous hyväksytään ainoastaan siinä tilanteessa, että korkokulut laskevat.

Tällainen kilpailutus voidaan tehdä ilman vakuuksia kilpailutuspalvelun kautta. Joskus kyseeseen voi tulla myös vakuudellinen pankkilaina.

Asuntolainan kilpailutus

Myös asuntolainoja kilpailutetaan ahkertasti. Moni ei tiedä, että myös tähän tarkoitukseen on olemassa apuvälineitä. Ainakin kotimaisen Alma Median omistama Etua.fi on kunnostautunut myös asuntolainojen kilpailuttajana.

Asuntolainojen kilpailutus on toki tuttua puuhaa myös ”manuaalisesti” monelle suomalaiselle. Pankkien marginaalien kilpailutus ja vertailu asuntolainaa hakiessa onkin sangen kannattavaa puuhaa, josta voi kertyä merkittävää säästöä.

Uuden asuntolainan lisäksi myös vanhakin asuntolaina on mahdollista kilpailuttaa. Tällöin kokeillaan, jos toinen pankki saisi tarjottua lainaa nykyistä edullisemmin.

Uuden kulutusluoton kilpailutus

Uusi kulutusluotto voidaan kilpailuttaa nettipalvelussa helposti. Vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea monenlaisiin tarpeisiin, ja monenlaisille summille. Sekä pienemmissä että isommissa kulutusluotoissa erot kuluissa voivat vaihdella merkittävästi, joten kilpailutuspalvelun käyttö on fiksua.

Kilpailutus onnistuu esimerkiksi remonttilainalle, autolainalle, käyttölainalle tai vaikka lomamatkaa varten haettavalle lainalle.

Suosittelemamme lainakilpailutus.

Kilpailuta vakuudettomat lainat.

Luotettavaa lainojen kilpailutusta.

Näin vertaat lainatarjouksia

Lainatarjousten vertailu ei aina ole ihan yksinkertaista. Varsinkin, jos saat tarjouksia hieman eri kokoisille ja eri pituisille lainoille, ei pelkkä kuukausierien tuijottaminen anna todenmukaista kuvaa lainakustannuksista.

Kokonaiskuvaa lainan hinnasta ei saa myöskään pelkän lainakoron kautta, sillä kustannuksiin vaikuttavat myös muilla nimillä kulkevat lainakulut, kuten tilinhoitomaksut ja avausmaksut.

Avainasemassa lainatarjousten vertailussa on nykyään lainatarjousten ohessa pakollinen niin sanottu todellinen vuosikorko. Se lasketaan tarkan kaavan mukaan, ja siihen otetaan mukaan sekä lainan nimelliskorko että erilaiset lainakustannukset.

Pienikorkoisin laina on oikeasti se, jossa todellinen vuosikorko on matalin.

Kilpailuta lainat kiinteällä tai vaihtelevalla korolla

Lainan kilpailutuksesta voit saada monenlaisia tarjouksia, sekä kiinteällä korolla että vaihtelevalla korolla. Myös vakuudettomissa lainoissa vaihtuvakorkoisen lainan viitekorkona toimii usein esimerkiksi 3kk tai 12kk Euribor. Tarjous voi olla kuitenkin myös täysin kiinteäkorkoinen.

Tutustuthan siis aina tarkoin eri lainatarjousten ehtoihin ja vaihteleviin ominaisuuksiin.

Lyhennysvapaat kuukaudet, maksuvapaat kuukaudet ja vakuutukset

Eri pankit ja lainanmyöntäjät tarjoavat lainatuotteisiinsa myös erilaisia lisäominaisuuksia. Lyhennysvapaiden kuukausien avulla voit joustavasti mukauttaa lainasuunnitelmaasi niin, että maksat esimerkiksi yhtenä kuukautena vuodessa pienemmän kuukausierän muodossa pelkkiä korkoja lainasta.

Maksuvapaa kuukausi puolestaan tarkoittaa nimensä mukaisesti kokonaan maksuvapaata kuukautta, jolloin ei makseta myöskään korkoja.

Lainatarjousten kylkeen voi usein napata myös erilaisia takaisinmaksuvakuutuksia. Käytännössä tällainen vakuutus suojaa usein esimerkiksi työttömyydeltä tai sairastumiselta ja varmistaa lainan takaisinmaksun yllättävissäkin tilanteissa.

Scroll to Top