Kilpailuta lainat – Lainojen kilpailutuksella säästöä
Kilpailuta lainat ja voit saada säästöä vuositasolla jopa satoja euroja. Oli haussa sitten vanhojen lainojen kilpailutus tai uuden kulutusluoton kilpailuttaminen eri pankkien kesken, me autamme löytämään parhaat vaihtoehdot juuri sinulle.
Vertaa paras lainan kilpailutus
Paras lainan kilpailutus kattaa useita pankkeja, tarjoaa yksinkertaisen lainahakemuksen ja on NOPEA ilman turhaa vitkastelua. Vertaa tästä tämän hetken paras lainan kilpailutus omien tarpeidesi mukaan ja kilpailuta lainasi maksutta ja ilman sitoumuksia.
Tätä kaikkea tarjoaa vertailun paras lainakilpailutus
| Kilpailutettavat pankit 🏦 | 20+ |
| Lainaa 💵 | 1 000 – 60 000 € |
| Tarjousten nopeus 🚀 | Jo sekunneissa hakemuksen jälkeen |
| Maksuaikaa 📅 | Jopa 20 vuotta |
Lainojen kilpailutus tapahtuu netissä nopeasti
Modernit kilpailutuspalvelut tekevät lainojen kilpailuttamisesta netissä helppoa ihan jokaiselle. Hait sitten aiempien lainojen yhdistelyä edullisemmalla korolla, vanhan lainan kilpailutusta tai kokonaan uutta kulutusluottoa mahdollisimman edullisella korolla, tarjoaa kilpailutuspalvelu apua näihin kaikkiin.
Näin helppoa on lainan kilpailutus netissä:
1. Täytä hakemus
Lainojen kilpailutus alkaa lainahakemuksesta – aina. Hakemuksella valitset, millaista lainaa haet, yhdisteletkö vanhoja lainoja ja kuinka pitkän laina-ajan tarvitsisit. Samalla hakemuksella kartoitetaan myös taloustilanteesi tarjouksia varten.
2. Vertaa tarjoukset
Hakemuksen jälkeen alat saamaan heti tarjouksia pankeilta, jos taloustilanteesi on kunnossa. Tarjoukset listataan korkotietoineen, ja helpoiten niiden välinen vertailu tapahtuu todellisen vuosikoron avulla.
3. Nosta laina
Jos vaihtoehdoista löytyy sopiva laina, voit nostaa lainan suoraan kilpailutuspalvelun kautta. Varaudu tässä vaiheessa vielä todistamaan esimerkiksi tulosi palkkatositteella. Pankista riippuen saat lainasi yleensä viimeistään parissa arkipäivässä tai jopa heti.
Kilpailutuksen kolme tärkeintä kulmakiveä:
- Kilpailuttaminen esittelemissämme palveluissa ei ikinä sido ottamaan lainaa. Tarjoukset voi siis katsoa rauhassa ilman painetta lainan nostamisesta.
- Jos et saa tarpeeksi halpaa korkoa lainalle, ei lainaa kannata ottaa. Kilpailutuksen tavoitteena on löytää halvin korko ja/tai alentaa aiempien lainojen korkokustannuksia. Älä siis turhaan ota liian kallista lainaa.
- Vain vertaamalla voit säästää. Kilpailutus mahdollistaa sen, että pankit kilpailevat sinusta ja pääset valitsemaan sinulle sopivimman. Voit tehdä kilpailutuksen useassakin palvelussa kerralla tai hakea lainatarjouksia yksitellen eri pankeista.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Näin kilpailutat lainat onnistuneesti
Lainan kilpailuttamisessa voi onnistua tai epäonnistua. Onnistunut kilpailutus tuo toivotun tuloksen ja edullisimman koron lainallesi. Epäonnistunut kilpailutus taas ei välttämättä tuo yhtään tarjouta – tai tuo tarjouksen, mutta ei kuitenkaan lopulta lainaa tilille.
Lainan kilpailutuksen lopputulokseen ei voi itse täysin vaikuttaa, mutta tekemällä hakemuksen huolellisesti mahdollisuutesi onnistua ainakin paranevat.
Varmista ensin, että täytät ainakin minimivaatimukset lainan kilpailutukseen:
- Yleisesti ainakin vähintään 20 vuoden ikä. Monella pankilla ikäraja lainalle on 20-25 vuotta.
- Kunnossa olevat luottotiedot
- Tarpeeksi säännöllisiä tuloja, kuten palkkaa tai eläkettä
- Vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen henkilötunnus
Jos täytät minimivaatimukset, voit täyttää lainahakemuksen. Huomaa, että eri kilpailutuspalveluissa vaaditut minimivaatimukset voivat hieman vaihdella.
Lainahakemuksen onnistunut täyttäminen:
- Täytä kaikki henkilötietosi huolellisesti. Henkilö- ja yhteystietojen on tärkeää olla oikein ja ajankohtaisia, jotta sinut voidaan tunnistaa luotettavasti ja tiedot voidaan välittää sinulle.
- Ole rehellinen tulo- ja velkatiedoissa. Täyttämällä tulo- ja velkatietosi oikein ja täsmällisesti varmistat, että sinun on mahdollista myös nostaa lainaa tarjousten mukaisilla koroilla. Muista, että lainan nostamiseksi sinun on usein toimitettava todisteena ainakin palkkakuitti tai muu tulotosite.
- Harkitse myös yhteishakijan käyttöä. Lainan yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksiasi saada haluamaasi lainaa. Yhteishakija on yhtä lailla vastuussa lainan takaisinmaksusta.
- Hae järkevää summaa ja laina-aikaa. Taloustilanteesi vaikuttaa oleellisesti siihen, minkä kokoista lainaa voit saada. Jos lainatarjousten saaminen takkuaa, voit kokeilla hakea lainaa uudelleen edullisemmalla korolla.
Kannattaa myös muistaa, että tilanne lainamarkkinoilla vaihtelee koko ajan. Välillä pankkien rahahanat ovat tiukemmassa, ja esimerkiksi parin kuukauden päästä saattaisitkin täysin samoilla tiedoilla saada lainaa, tai saada edullisemman koron.
Erityisen kannattavaa lainojen kilpailuttaminen on, jos taloustilanteesi on ehtinyt muuttua edellisestä kerrasta. Paremmilla tuloilla voit saada edullisemmat kustannukset lainalle.
Kilpailutus on usein kannattavaa hommaa, mutta automaattinen säästökone se ei ole. Kilpailutuksesta huolimatta ei nimittäin ole taattua, että saisit fiksua ja hyvää lainatarjousta. Mahdollisuutesi siihen kuitenkin paranevat.
Erilaisten lainojen kilpailutus: 4 tyypillisintä tilannetta
Lainojen kilpailutus voi tulla kyseeseen monessa erilaisessa tilanteessa. Toisin kuin joskus ehkä luullaan: lainakilpailutus ei aina tarkoita, että haettaisiin kokonaan uutta lainaa, vaan kilpailutuksen voi yhtä lailla tehdä myös vanhoille lainoille.
Vanhojen lainojen yhdistäminen
Yksi suosituimmista kilpailutustilanteista on nykyisin vanhojen lainojen yhdistäminen. Yhdistelylainan kilpailutuksella haetaan selvää säästöä yksittäisen isomman lainan sijaan – sen sijaan, että maksettaisiin pahimmillaan kymmeniä erilaisia pienlainoja, osamaksusopimuksia ja luottokorttilaskuja eri paikkoihin.
Vanhojen lainojen korot kannattaa kilpailuttaa aina aika ajoin, ja yhdistelylaina voi tuoda tähän merkittävääkin säästöä.
Vanhan isomman lainan kilpailutus
Ehkä sinulla on vain yksittäinen isompi aiempi kulutusluotto, tai olet jo aiemmin yhdistänyt lainat yhdistelylainalla. Myös tällaisen vanhan lainan koron voit kilpailuttaa helposti netissä.
Vanhaa lainaa kilpailuttaessa tavoitteena on aina löytää edullisempi korko ns. jälleenrahoituslainana. Lainaa haetaan siis vain lainan loppusaldoa vastaava määrä, ja tarjous hyväksytään ainoastaan siinä tilanteessa, että korkokulut laskevat.
Tällainen kilpailutus voidaan tehdä ilman vakuuksia kilpailutuspalvelun kautta. Joskus kyseeseen voi tulla myös vakuudellinen pankkilaina.
Asuntolainan kilpailutus
Myös asuntolainoja kilpailutetaan ahkertasti. Moni ei tiedä, että myös tähän tarkoitukseen on olemassa apuvälineitä. Ainakin kotimaisen Alma Median omistama Etua.fi on kunnostautunut myös asuntolainojen kilpailuttajana.
Asuntolainojen kilpailutus on toki tuttua puuhaa myös ”manuaalisesti” monelle suomalaiselle. Pankkien marginaalien kilpailutus ja vertailu asuntolainaa hakiessa onkin sangen kannattavaa puuhaa, josta voi kertyä merkittävää säästöä.
Uuden asuntolainan lisäksi myös vanhakin asuntolaina on mahdollista kilpailuttaa. Tällöin kokeillaan, jos toinen pankki saisi tarjottua lainaa nykyistä edullisemmin.
Uuden kulutusluoton kilpailutus
Uusi kulutusluotto voidaan kilpailuttaa nettipalvelussa helposti. Vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea monenlaisiin tarpeisiin, ja monenlaisille summille. Sekä pienemmissä että isommissa kulutusluotoissa erot kuluissa voivat vaihdella merkittävästi, joten kilpailutuspalvelun käyttö on fiksua.
Kilpailutus onnistuu esimerkiksi remonttilainalle, autolainalle, käyttölainalle tai vaikka lomamatkaa varten haettavalle lainalle.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Kannattaako lainan kilpailutus?
Kilpailuttaminen eli hintojen vertailu kannattaa aina. Se ei automaattisesti ole tae edullisemmasta lainatarjouksesta, mutta vain vertailemalla eri pankkien tarjoukset voit varmistua kilpailukykyisestä hinnasta juuri itsellesi.
Voit kilpailuttaa joko uuden lainan tai yhdistelylainan nykyisten lainojen tilalle. Kummassakin tapauksessa vertailu eri pankkien ja luotonantajien kesken todellakin kannattaa – voit säästää selvää rahaa.
Nykyisin kilpailutus on myös entistä helpompaa, kun se onnistuu suoraan yhden nettipalvelun kautta. Sinun ei siis ole pakko syöttää lainahakemusta kymmeniin eri paikkoihin saadaksesi kattavan kilpailutuksen luotoillesi.
3 hyvää syytä kilpailuttaa lainatarjoukset:
- Kilpailuttaja on valveutunut kuluttaja ja laittaa pankit kilpailemaan asiakkuudesta
- Vain vertailemalla tiedät, millaista korkotasoa sinulle parhaimmillaan tarjotaan
- Kilpailuttamalla parannat mahdollisuuksiasi saada lainatarjouksen
Kokemuksia – mikä on paras lainojen kilpailutus?
Lainojen kilpailutus on nykyään entistä suositumpaa, ja tarkoitusta varten on useita nettipalveluita. Mutta millaisia kokemuksia ihmisillä on lainojen kilpailutuksesta ja mikä on oikeasti palveluista paras?
Yhdistä-laina.fin kautta vertailet helposti eri kilpailutuspaikat. Vertailulistamme kattaa kaikki Suomen suosituimmat lainojen kilpailutus -palvelut, ja voit etsiä helposti sinulle parhaan vaihtoehdon vaikka korkorajojen, haettavan summan tai kilpailutettavien pankkien mukaan.
Kokemukset eri lainakilpailutuksista vaihtelevat. Tyypillisintä ihan kaikissa palveluissa on, että tyytyväisiä ovat he, jotka onnistuvat saamaan kilpailutuksesta hyvän tarjouksen. Huonot kokemukset korostuvat niiden joukossa, jotka eivät saa esimerkiksi tarjousta ollenkaan.
Suosittelemme huomiomaan kokemuksia lukiessa, että lainapalvelut tyypillisesti pyytävät arvosteluita niiltä asiakkailta, jotka saavat lainatarjouksen ja nostavat sen. Kaikki eivät siis ole tyytyväisiä, mutta toisaalta kun kilpailutus ei myöskään sido mihinkään, on se usein järkevää kokeilla.
Paras lainojen kilpailutus löytyy ottamalla 3 kriteeriä huomioon:
- Vertaa kilpailutettavien pankkien ja luotonmyöntäjien määrä: Listaamme yhdistä-laina.fin vertailutaulukoissa aina kilpailutettavien palveluiden arvioidun tai ilmoitetun määrän. Laajempi kilpailutus on parempi, mutta on hyvä huomioida, että laatu saattaa korvata määrän.
- Tutustu arvosteluihin: Kokemukset lainan kilpailutuksesta vaihtelevat. Useimmat lainan saajat ovat kuitenkin kilpailutuspalvelusta huolimatta tyytyväisiä. Huomioi kuitenkin arvosteluiden tyypillinen yksipuolisuus: niitä pyydetään yleensä varta vasten niiltä, jotka saavat järkeviä tarjouksia.
- Käyttökokemus on tärkeässä osassa: Kilpailutuksen ei pitäisi olla vaikeaa. Lue arvosteluistamme, millaisen käyttökokemuksen saat.
Näin vertaat lainatarjouksia
Lainatarjousten vertailu ei aina ole ihan yksinkertaista. Varsinkin, jos saat tarjouksia hieman eri kokoisille ja eri pituisille lainoille, ei pelkkä kuukausierien tuijottaminen anna todenmukaista kuvaa lainakustannuksista.
Kokonaiskuvaa lainan hinnasta ei saa myöskään pelkän lainakoron kautta, sillä kustannuksiin vaikuttavat myös muilla nimillä kulkevat lainakulut, kuten tilinhoitomaksut ja avausmaksut.
Avainasemassa lainatarjousten vertailussa on nykyään lainatarjousten ohessa pakollinen niin sanottu todellinen vuosikorko. Se lasketaan tarkan kaavan mukaan, ja siihen otetaan mukaan sekä lainan nimelliskorko että erilaiset lainakustannukset.
Pienikorkoisin laina on oikeasti se, jossa todellinen vuosikorko on matalin.
Kilpailuta lainat kiinteällä tai vaihtelevalla korolla
Lainan kilpailutuksesta voit saada monenlaisia tarjouksia, sekä kiinteällä korolla että vaihtelevalla korolla. Myös vakuudettomissa lainoissa vaihtuvakorkoisen lainan viitekorkona toimii usein esimerkiksi 3kk tai 12kk Euribor. Tarjous voi olla kuitenkin myös täysin kiinteäkorkoinen.
Tutustuthan siis aina tarkoin eri lainatarjousten ehtoihin ja vaihteleviin ominaisuuksiin.
Lyhennysvapaat kuukaudet, maksuvapaat kuukaudet ja vakuutukset
Eri pankit ja lainanmyöntäjät tarjoavat lainatuotteisiinsa myös erilaisia lisäominaisuuksia. Lyhennysvapaiden kuukausien avulla voit joustavasti mukauttaa lainasuunnitelmaasi niin, että maksat esimerkiksi yhtenä kuukautena vuodessa pienemmän kuukausierän muodossa pelkkiä korkoja lainasta.
Maksuvapaa kuukausi puolestaan tarkoittaa nimensä mukaisesti kokonaan maksuvapaata kuukautta, jolloin ei makseta myöskään korkoja.
Lainatarjousten kylkeen voi usein napata myös erilaisia takaisinmaksuvakuutuksia. Käytännössä tällainen vakuutus suojaa usein esimerkiksi työttömyydeltä tai sairastumiselta ja varmistaa lainan takaisinmaksun yllättävissäkin tilanteissa.