Yhdistelylaina pankista: Kilpailuta ja vertaa vaihtoehdot
Yhdistelylaina pankista on varma vaihtoehto. Pankkeja on kuitenkin monia, eivätkä kaikki tarjoa samanlaisia vaihtoehtoja lainojen yhdistämiseen. Lue, mistä pankista yhdistelylaina kannattaa kenties ottaa, ja miten eri vaihtoehdot kilpailutetaan helposti.
Kilpailuta pankkien yhdistelylainat
Pankin yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa. Kun kilpailutat käyttäen kilpailutuspalvelua, laitat pankit kisaamaan sinusta ja lainoistasi. Näin voit vertailla helposti sekä kotimaisten että esimerkiksi ruotsalaisten ja norjalaisten pankkien tarjoukset parhaan vaihtoehdon löytääksesi.
Suomalaisten pankkien yhdistelylainat
Suomessa on useita perinteisiä kokonaisvaltaisia pankkeja, joiden valikoimiin kuuluvat myös erilaiset lainat. Osa pankeista myöntää yhdistelylainoja ilman vakuuksia, ja osassa voit hakea vakuudellista pankkilainaa vanhojen lainojen yhdistelyyn.
Eri pankeissa on paljon eroja etenkin korkojen ja asiakkuusetujen osalta. Osa pankeista tarjoaa edullisempaa korkoa tai isompaa lainaa vain olemassa oleville asiakkailleen, joten eri vaihtoehdot kannattaa puntaroida tarkoin.
Osuuspankki
Osuuspankki eli tuttavallisemmin OP tarjoaa vakuudellista pankkilainaa vanhojen lainojen yhdistelyyn. OP:n yhdistelylaina on minimissään 10 000 euron suuruinen vakuudellinen luotto, jota varten on pantattava esimerkiksi omistusasunto lainaa varten.
OP:n lainaan kuuluu monipuolisesti erilaisia lisäpalveluita, kuten korkokattomahdollisuus, lyhennysvapaat kuukaudet ja tietysti OP:n bonukset.
Nordea
Nordea mainostaa lainojen yhdistämiseen erityisesti vakuudetonta 5 000 – 50 000 euron suuruista lainaansa. Nordealla korko riippuu vahvasti asiakkuuden tasosta, eikä sitä määritellä yksilöllisesti hakijan taloustilanteen mukaan, kuten useimmissa yhdistelylainoissa.
Nordean yhdistelylaina voi olla maksimissaan 5,5 vuoden mittainen, joten sen tavoitteena on velkakierteen pysäyttäminen.
S-Pankki
S-Pankilla yhdistelylainaa voi saada Nordean tavoin 5 000 eurosta 50 000 euroon, joskin yli 30 000 euron laina vaatii lainalle jo kaksi hakijaa. S-Pankin yhdistelylaina on vakuudeton laina, jonka maksuaika voi olla 1-12 vuotta.
Lainan marginaali lasketaan henkilökohtaisesti, ja se voi olla Euribor 3kk + 4,50 – 14,99 %. Tarjous on aina yksilöllinen, joten se kannattaa kilpailuttaa ja verrata muihin vaihtoehtoihin.
Aktia
Aktialta voi hakea vakuudetonta yhdistelylainaa jopa 20 000 euroa. Lisäksi valikoimissa on myös vakuudellinen pankkilaina, jota voi niin ikään hakea lainojen yhdistelyyn.
Aktian yhdistelylaina maksetaan takaisin 2-10 vuodessa, ja lisäpalveluna on valittavissa mm. maksuvapaa kuukausi -lisäpalvelu. Lainan korko perustuu henkilökohtaiseen marginaaliin ja Euribor 3kk -viitekorkoon. Aktian yhdistelylainaa voi hakea monesta kilpailutuspalvelusta
POP Pankki
POP Pankki on monesti valittu Suomen parhaaksi pankiksi, ja sen valikoimiin kuuluu myös POP yhdistelylaina. Laina myönnetään ilman vakuuksia, ja se on maksimissaan 20 000 euron suuruinen.
POP Pankin jo olemassa oleville asuntolaina-asiakkaille on tarjolla myös erillinen kotitalouslaina. POP Pankin laina on mukana monessa kilpailutuspalvelussa.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Uudet digipankkien yhdistelylainat
Näiden lisäksi myös Suomesta löytyy uudenlaisia digipankkeja. Näistä tunnetuimpia ovat esimerkiksi Alisa Pankki, joka löytyy listattuna myös pörssistä, sekä pienempi Saldo Bank.
Alisa Pankki tarjoaa myös yhdistelylainoja, ja se löytyy yhtenä kilpailutettavana pankkina erilaisista lainakilpailutuspalveluista.
Pankkien yhdistelylainat kannattaa aina kilpailuttaa. Nykyaikaisessa palvelussa vertaat sekä osan perinteisistä pankeista että ulkomaiset pankit ja digipankit.
Yhdistelylaina norjalaisesta tai ruotsalaisesta pankista?
Suomalaisten pankkien ohella lainaa voi nykyisin hakea myös monesta ruotsalaisesta tai norjalaisesta pankista. Ulkomaiset pankit tarvitsevat toimiluvan Suomesta, jotta ne voivat myöntää lainoja Suomessa. Moni digipankki on näin toiminut, ja myöntää lainoja Suomen sivuliikkeen kautta.
Suosituimpia ulkomaisia pankkeja, jotka tarjoavat Suomessa yhdistelylainoja, ovat esimerkiksi Bank Norwegian, Nordax Bank, Resurs Bank ja Morrow Bank. Nämä kaikki ovat pohjoismaalaisia toimijoita, jotka ovat edustettuina lähes kaikissa suosituimmissa lainakilpailutuksissa.
Yhdistelylainojen korkojen vertailu onkin nykyään helpompaa ja kattavampaa kuin koskaan. Pelkkien suomalaisten pankkien vertailu ei välttämättä anna kattavaa kuvaa tai parasta mahdollista tarjousta. Toki nekin kannattaa ottaa mukaan vertailuun.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.
Vakuudellinen yhdistelylaina pankista
Vakuudettomien lainojen ohella tietyistä pankeista voit hakea myös vakuudellista yhdistelylainaa. Vakuudellisen yhdistelylainan osalta kannattaa huomioida tarkat vaatimukset: vakuudeksi kelpaa yleisesti omistuasunto, metsäomistus, lomaosake tai muu vastaava kiinteä omaisuus. Sen sijaan pankit listaavat usein erikseen vaikkapa viihde-elektroniikan, autot ja muut vastaavat korkeamman riskin omistukset pois.
Kun haet vakuudellista yhdistelylainaa on prosessi aina tarkempi. Pankin on nimittäin arvioitava vakuudet ja niiden vakuusarvot ennen lainan myöntämistä. Pelkkä taloustilanne ei enää riitä lainan myöntämiseen. Vastapainona vakuudelliseen yhdistelylainaan voi saada edullisemman koron.
Vakuudellista lainaa voi hakea perinteisistä suomalaisista pankeista, kuten OP:lta, Nordealta tai S-Pankilta. Lisäksi esimerkiksi netissä toimiva uudenlainen Bluestep Bank on erikoistunut vakuudellisiin lainoihin. Bluestep myös pyrkii auttamaan sellaisiakin asiakkaita, jotka eivät saa muualta yhdistelylainaa.
Muista kilpailuttaa pankkien yhdistelylainat
Lainojen yhdistäminen kannattaa aina kilpailuttaa. Äkkiseltään voisi ajatella, että omasta pankista haettu yhdistelylaina olisi automaattisesti edullisempi kuin nettipankista haettava vaihtoehto. Aina näin ei kuitenkaan ole.
Kilpailutuspalvelut ovat laajentuneet viime vuosien aikana, ja kattavat nykyään entistä paremmin erilaisia pankkeja ja digipankkeja. Esimerkiksi ruotsalaiset ja norjalaiset pankit ovat rynnineet markkinoille, ja voivat usein tarjota matalamman kulurakenteen ansiosta varsin kilpailukykyisiäkin tarjouksia.
Ratkaisevaa yhdistelylainaa hakiessa on aina oma henkilökohtainen tilanne. Kaikki pankit eivät välttämättä tee tarjousta, ja osa saattaa tehdä vain huonon tarjouksen. Vain kilpailuttamalla varmistat oikean hinnan ja koron lainalle – teit sen sitten kokonaan itse tai kilpailutuspalveluita hyödyntämällä.
Suosittelemamme lainakilpailutus.
Kilpailuta vakuudettomat lainat.
Luotettavaa lainojen kilpailutusta.