Kulutusluoton kilpailutus: Halvempi hinta lainallesi vertailusta
Kulutusluoton kilpailutus on järkevä tapa pitää lainakulut kurissa. Oli sinulla sitten jo olemassa oleva kulutusluotto, jonka korkoa haluaisit matalammaksi tai uusi luotto kiikarissa – kilpailuttamalla varmistat parhaan hinnan.
Kilpailuta kulutusluotto
Vertaa parhaat kilpailutuspalvelut ja löydä halvin kulutusluotto. Voit myös kätevästi kilpailuttaa nykyisen kulutuluoton tai useamman luoton koron säästääksesi.
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
*Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-60 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Esim: Todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 5 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.87%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 15 000 € lainalle 301.32 € sisältäen yhteensä 60 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 18 079 €, joista kulujen osuus on 300 € ja korkojen osuus on 2 779 €
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 5,99%-10%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 2 000 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Kilpailuttaja kerää säästöt talteen
Lainoissa ja kulutusluotoissa korkoerot voivat olla suuria. Mitä isompi kulutusluotto, sitä enemmän rahallista merkitystä on lainan korolla – mutta pienempikin kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa.
Kulutusluoton kilpailutus voi tarkoittaa…
Aiemmin otetun kulutusluoton koron kilpailuttamista. Tällöin lainalle haetaan edullisempaa korkoa niin sanotulla jälleenrahoituslainalla. Samaan syssyyn voi myös yhdistää useamman kulutusluoton, jolloin haetaan edullisempaa yhdistelylainaa, jolla katetaan useampi laina.
Uuden kulutusluoton kilpailuttamista. Jos tarvitset luottoa vaikka auton hankintaan, remontin rahoittamiseen tai muuhun käyttöön, voit kilpailuttaa heti alusta myös uuden kulutusluoton koron. Kilpailuttaja vertaa usean eri pankin ja rahoituslaitoksen tarjonnan löytääkseen heti edullisimman koron luotolleen.
Kaikista isoimmat säästöt voi olla tarjolla kulutusluottojen yhdistämisellä. Jos sinulla on jo aiempia pienlainoja, joissa korot ovat pahimmillaan korkeita, voi yhdistelylaina monissa tapauksissa olla merkittävästi edullisempi vaihtoehto.
Kulutusluotot jaetaan vakuudettomiin kulutusluottoihin ja vakuudellisiin kulutusluottoihin. Kuten nimestä näkee, on näiden kahden lainatyypin erona siis se, onko lainalle asetettava vakuus vai ei.
Vakuus on pankille eräänlainen takuu tai vakuutus sen lainaamille rahoille. Jos vakuutena on vaikka oma omistusasunto, voi pankki tarvittaessa pakkolunastaa sen ja saada sen myymällä omat rahansa takaisin, jos lainanottajan takaisinmaksukyky pettäisikin.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa puolestaan pankki luottaa puhtaasti hakijan takaisinmaksukykyyn tämän taloudellisten tietojen perusteella. Koska riski on tällöin korkeampi, nousee myös korko korkeammaksi kuin vakuudellisessa luotossa.
Vakuudeton kulutusluotto
Vakuudellinen kulutusluotto
Ei vaadi panttia tai vakuuksia
Vakuutena esim. omistusasunto tai muu kiinteä omaisuus
Helppo kilpailuttaa ja vertailla yhdellä hakemuksella
Vaatii yleensä yksilölliset lainahakemukset eri pankkeihin
Vanhan kulutusluoton koron kilpailuttaminen on aina järkevää. Kilpailutushakemus ei nimittäin sido mihinkään, vaan voit myös hylätä tarjoukset jos et saa madallettua korkoa.
Uuden kulutusluoton ottamista sen sijaan kannattaa aina harkita kaksi kertaa. Kulutusluotolla on yleisesti melko huono maine – ja osin ihan syystä: korko on usein lainan kilpailuttamisesta huolimatta varsin korkea ja käyttötarkoitus määrittelee, onko lainassa ”järkeä” vai ei.
Viisi vinkkiä kulutusluottoa harkitsevalle:
Ota lainaa vain tarpeeseen. Kulutusluoton käyttötarkoitusta ei samalla tavalla rajata kuin vaikka asuntolainassa. Voit hakea kulutusluottoa monenlaiseen tarpeeseen, ja itse määrität mikä on oikeasti tarpeellista.
Arvioi etukäteen, millaista korkoa ja kuukausierää olet valmis maksamaan. Kulutusluoton korko voi olla korkea, varsinkin jos otat lainan ilman kilpailuttamista. Pohdi jo etukäteen, kuinka paljon olet valmis maksamaan lainasta koron muodossa.
Kilpailuta, kilpailuta, kilpailuta. Älä ota ensimmäistä lainatarjousta vastaan, vaan kilpailuta kulutusluottosi esimerkiksi sivustomme kautta löytyvän kilpailutuspalvelun avulla.
Ota samalla nykyinen taloustilanne haltuun. Jos sinulla on jo aiempia kulutusluottoja, uuden lainan sijaan harkitse kulutusluottojen yhdistämistä. Tällöin voit saada alennettua nykyisten luottojesi kustannuksia ja säästät rahaa heti.
Tutustu lainaehtoihin ja korkotietoihin. Kulutusluottoon liittyy koron lisäksi yleensä myös muita kustannuksia. Varmista, että ymmärrät nämä kulut ja käytät eri lainavaihtoehtojen vertailuun todellista vuosikorkoa. Se ottaa huomioon myös esimerkiksi lainan kuukausittaiset hoitokulut.
Hallitse evästeitä
Yhdistä-laina.fi käyttää evästeitä tarjotakseen parhaan mahdollisen käyttäjäkokemuksen. Tästä voit hyväksyä evästeet tai hallita niitä asteittain. Kiitos ajastasi!
Functional
Aina aktiivinen
The technical storage or access is strictly necessary for the legitimate purpose of enabling the use of a specific service explicitly requested by the subscriber or user, or for the sole purpose of carrying out the transmission of a communication over an electronic communications network.
Asetukset
Tekninen tallennus tai pääsy on tarpeen laillisessa tarkoituksessa sellaisten asetusten tallentamiseen, joita tilaaja tai käyttäjä ei ole pyytänyt.
Statistics
The technical storage or access that is used exclusively for statistical purposes.Tekninen tallennus tai pääsy, jota käytetään yksinomaan anonyymeihin tilastollisiin tarkoituksiin. Ilman haastetta, Internet-palveluntarjoajasi vapaaehtoista suostumusta tai kolmannen osapuolen lisätietueita pelkästään tähän tarkoitukseen tallennettuja tai haettuja tietoja ei yleensä voida käyttää tunnistamaan sinua.
Marketing
The technical storage or access is required to create user profiles to send advertising, or to track the user on a website or across several websites for similar marketing purposes.
